新的一年又開始了！筆者建議大家趁早建立良好理財習慣並持之以恒，假以時日，定可實現結婚置業、生兒育女、提早退休等人生大計。

養成良好的儲蓄習慣，是累積財富的基礎。

理財第一步，就是要找工作，賺取收入。剛踏入社會求職，筆者建議大家宜抱着開放心態多作嘗試，選定行業後，便多自我增值，並考取相關行業的專業資格。將來收入多寡，很多時取決於今天怎樣增值自己。

堅持儲蓄 適量投資

理財第二步，是將部分收入定期儲起，累積財富。有些人認為收入越高，每月儲蓄便越多，財富累積自然快人一步，其實這並不一定。筆者曾遇過一位天之驕子，甫畢業已有月薪八、九萬元。但他個人消費極高，工作三數年後，個人儲蓄仍接近零。

相反，筆者有位九十後客戶，中五畢業後已投身社會。雖然每月收入只有數千元，但他節衣縮食，每月將大半收入儲起，兩年多已為自己累積接近十萬元財富。可見儲蓄的多寡、財富的累積除取決於收入高低外，更重要的是個人消費習慣及儲蓄的決心。

處於高通脹時代，單靠儲蓄是難以致富，理財第三步，適當的投資是必須的。剔除所有政府一次性紓困措施的影響，政府最新公布的綜合消費物價指數在二○一三年十一月份的按年升幅（即基本通脹率）為4%。假使通脹率不變，如果今天的100萬元只存放在接近零利率的銀行活期，十年後帳面上本金沒有損失，但購買力早已被通脹蠶食，等同66萬元現值。

分散風險減少損失

市面上有不同投資工具，回報、風險各異，若為理財初哥，建議選擇時切忌道聽途說，最好向專業的理財顧問尋求意見。

「不要將所有雞蛋放在同一個籃」是投資的金科玉律。理財第四步，投資除了着重潛在回報外，更重要的是分散風險。要有效地分散風險，投資時應避免將所有資產投資在單一項目或資產上，以免遇上某一市場大幅波動時出現嚴重損失。筆者建議大家投資前先了解各工具（商品、股票、債券、貨幣）的特性，再定期按經濟周期分配投資組合。

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