中國開放銀行業，讓具備資格的民企成為首批民營銀行試點，已經獲批的消息昨日傳得正盛，最快會在今年底或明年初取得牌照，消息的真確性有待證實，但今屆三中全會報告確實指出，「擴大金融業對內對外開放，在加強監管前提下，具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構」，下一波金融改革已經如箭在弦。

截至二○一二年底，中國銀行業金融機構共有法人機構三千七百四十七家，其中屬於銀行範疇的有三千四百多家，對應超過十三億人口的國家，跟美國只有三億多人口，卻擁有約七千家銀行機構數量相比，兩者比例相差接近九倍，結果造成中國銀行在缺乏競爭之下的獨大。

中國自民生銀行之後，民營資本從銀行業消失多年，國有及地方上重點銀行，一直受壟斷的護城河保護，賺取驚人暴利，每多為大型客戶服務，置中小型客戶融資需要於不顧，這種不對稱的行業生態，不單窒礙中國經濟持續發展，更引發小型民企融資風暴，情況曾經一觸即發，可見包括銀行在內的金融業改革，已到了非做不可的地步。

目前，多間來自不同行業，擁有較充足資本的民企都極力爭取進身首批名單之列，這份名單當然惹起大家關注，因獲得進入「暴利」行業的許可證，便擁先行者優勢，猶如闖入一個剛開發的金礦。不過，名單都只是涉及個別公司的微觀事，宏觀上的長期影響更值得深思，銀行作為百業之母，是撐起金融體系最重要的系統平台，開放所產生的漣漪效應及相關風險更為重要。

宏觀上，民營銀行的出現是「國退民進」的一種體現。銀行是擁有最多「社會資源」的行業，今次就從根本開刀，讓民企進入這個最具戰略意義的領域，瓜分國企山頭，是經濟模式上的一大改變，民營資本對經濟的貢獻及地位獲得重要肯定。當然，經歷多年根深柢固，現時一批市值龐大、分行網絡遍布全國、產品類型不乏的大型銀行，勢力絕不會一時間受到動搖，但市場因素藉此滲入，漸漸擴散至銀行業的系統內，有助激活金融市場，引導未來經濟發展。

不過，大家毋須為民營銀行名單將公布而過度興奮，弄昏頭腦，以為現時小型企業終可「獲救」，融資有門、息差收窄、小市民不用再捱高息的日子，因為銀行業開放既是一個終結，亦是一個開始。三中全會報告只是幾句話，就行業開放提綱挈領，作為把關者的中國銀監會要走出原有框架，定下一套客觀周全的監管準則，打破以前銀行均屬國家資產的舊有觀念，真正擔當「監管」角色，完善法規，加強執法，破除走後門、拉關係的陋習，提供一個穩健基礎的平台，民營銀行方能順利開辦，走得下去。

羅馬不是一日建成的。成熟經濟體系內的銀行金融業亦是經過跨世紀的千錘百煉，捱過多場風暴，倒下了再站起來。時代進步，中國銀行業的下一步，要吸取歷史教訓，保障老百姓存進銀行的血汗錢，加強質素監管，避過重大系統危機的爆發，傷及經濟其他環節，做好風險防範，才是改革的重中之重。