居屋未補價勿隨便加按

近年市場上不乏標榜可提供物業貸款的財務公司,此類公司發展迅速,聲稱貸款人只要擁有私人物業,不論物業樓齡新舊,均可透過簡易程序為物業申請一按、二按貸款,或者加按套現,而且可以在短時間內獲批相關貸款,以解決資金不足問題,因而獲得不少業主垂青。

由於銀行為置業人士提供按揭貸款,須遵從金管局的指引,審查貸款人過往的財務信貸記錄,限制供款與入息比率上限及為貸款人進行加息的壓力測試,審批程序嚴謹,需時亦較長。相反,財務公司不受金管局監管,一般以手續簡單快捷及毋須入息證明等賣點作招徠,審批程序相對較為寬鬆。此類財務公司接受申請對象廣泛,包括村屋、寫字樓、舖位、工廠等,甚至未補地價居屋的業主都可以申請。

政府的資助房屋,不論轉售、放租,一般需要向政府申請補地價,否則屬於違規。究其原因,資助房屋以折扣形式售予合資格人士。舉例一個未補地價的綠表居屋,折扣率為六折,即業主佔六成業權,政府佔四成,有別於私人物業,因此資助房屋要在私人市場轉售、放租,事前需要向政府申請補地價。

事前要獲房署批准

至於加按,根據房屋條例,業主在未補地價的情況下將居屋單位重新按揭,包括加按,須獲得房屋署批准,房屋署會因應情況酌情處理,一般獲批個案不外乎業主需要籌措醫藥費、家庭成員的教育費、殮葬費及因離婚而支付贍養費等,其他如個人財務問題,須根據個別情況考慮。

業主獲房屋署批准加按後,仍須向領有牌照、註冊銀行或接受存款公司申請加按。以往曾有居屋業主於未補地價前向財務公司加按,結果被罰款,建議未補地價綠表居屋業主在加按前,先諮詢銀行或專業人士意見。

經絡按揭轉介首席經濟分析師 劉圓圓