踏入社會工作近兩年的Ivan，現職為機艙服務員。他讀大學期間曾到夏威夷交流，夢想日後在夏威夷檀香山買屋，期望在十三年後達標，整筆預算約400萬元。

Ivan笑言：「Dream House希望較近海灘，最理想是步行十分鐘便到。」目前他的月薪連海外飛行津貼約有15,000元，由於每月飛行時間表不同，收入並不穩定。開支方面，扣除家用、消費及儲蓄後，Ivan每月剩約3,800元可作投資用途，為日後越洋置業的理想鋪路。

買基金目標滾大400萬

美國萬利理財總裁張佩儀表示，Ivan的理財習慣良好，每月均有定期儲蓄及餘錢，但若要如期實踐目標，建議他減少娛樂消費，並重組雜項、儲蓄及流動資金的分布，將每月的投資預算由3,800元增至8,000元。

Ivan預期要為物業投資準備400萬元，張佩儀稱，假設按揭成數70%（即280萬元），年息2厘及攤分三十年還款，便需月供10,349元，而置業首期連同傢俬、裝修及其他行政費用和稅項估計約需150萬元。假設Ivan每月減少1,200元娛樂及雜項支出，投資增至5,000元，以每年回報率8%計算，十三年後會有約136萬元，加上每月3,000元儲蓄累積得來的46.8萬元，共有182.8萬元。

雖然資金超過150萬元，但張佩儀指出，當中未有計及通脹因素、加息及當地樓價上升的可能性，故十三年後所需資金或會超出預期。「Ivan置業後亦未可完全放心，因為其後要每月供款逾1萬元，將會相當吃力。」她建議，Ivan每月將3,000元儲蓄納入投資分布，以爭取更高回報，假設每月以8,000元月供基金，十三年總供款為124.8萬元。以每年回報率8%計算，十三年後將滾存至218萬元，較原先每月只投資5,000元增加約36萬元。

投資能源金礦博升

當資本增至218萬元後，Ivan的手頭資金會變得鬆動，更可用來達成其他人生計劃，例如結婚及生兒育女等。她建議Ivan可找兼職增加收入，而結婚後亦可與妻子商討共同分擔樓宇供款，「Ivan最好考慮先將物業出租，利用租金收入以償還按揭貸款。」

Ivan可承受投資風險的程度較高，對於每月以8,000元月供基金的計劃，張佩儀建議，可按比例投資於四個不同市場，分別各將25%資金投資於能源類及金礦股基金，而在環球貨幣不穩及通脹壓力下，黃金繼續擔當避險及保值的角色，具升值潛力。

目前中國市場基金的現值吸引，建議投放20%資金於中國股票基金；餘下30%投資新興市場或金磚四國基金，藉此捕捉發展中國家未來龐大的升值潛力，買入這兩個類別基金亦能分散投資單一國家的風險。

Ivan小檔案

年齡 ：24歲

職業 ：機艙服務員

理財目標 ：13年後在夏威夷置業（預算約400萬元）