信安葉志良組合不常轉

自言是「50後」的信安香港行政總裁葉志良，早於九十年代參與協助強積金成立，在○一年初加入信安負責強積金業務。

葉志良指過去數年只轉換一至兩次投資組合，原本的強積金組合有50%資產投資於保證基金，30%投資於環球債券基金，20%投資於亞洲股票基金及持有貨幣基金。去年初，環球股市處於低位，他看準時機沽出所有環球債券基金、少部分保證基金及亞洲股票基金，轉買中國及香港股票基金。

臨近退休轉攻為守

「自己看好中國未來的經濟前景，加上已有足夠的儲備應付退休生活開支，故選擇較『勇』的強積金投資策略，以捕捉當地股市升浪。」隨着去年環球股市反彈，他在帳戶內繼續滾存或轉往該公司的零售基金。不過，他提醒臨近退休年齡的打工仔，如果現時未有足夠資金應付退休生活，則應將資產投資於較低風險、防守性較高的基金組合，例如債券基金等。

雖然現時低息，但他指，該保證基金在○四年前設有每年5%的保證回報，條款列明僱員在退休前並不可隨意提取基金資產。

銀聯信託劉嘉時股票佔80%

「當策劃退休計劃時，最重要是考慮對退休後生活的質素要求，繼而再預算其開支，以平衡投資回報及風險。」身兼退休計劃協會主席的銀聯信託董事總經理及行政總裁劉嘉時說。

劉嘉時加入銀聯信託逾十年。由於具有較專業的投資知識，故不怕承受高風險而押注股票基金，現時其個人強積金有80%資產投資於亞洲、中港及環球股票基金，其中亞洲及中港市場佔絕大部分比重，其餘20%則為債券基金。

她指不會投資於保守基金（前稱保本基金），因保守基金貼近零回報難敵通脹。

額外投資黃金人民幣

但她亦指，自己從事金融行業，更能體會低買高沽的難度，因此在○八年股市大起大落時，沒有刻意捕捉市況而轉換強積金組合。

她指現時會將收入約50%作儲蓄，以供養父母及作為個人退休後的儲備。她亦額外與家人共同投資基金、股票、黃金及人民幣。