市面上大部分的美容纖體或會籍等，都會標榜客人可以透過信用卡免息分期，讓參加者輕鬆攤還原本高昂的收費，客人可選擇以六個月、十二個月，甚至兩年的分期形式支付，讓參加者每月支付數百元便可分期繳付數萬元的費用，對用家來說難免會心動。

本來每月分期繳付是沒有問題，但很多人由於喜歡及習慣這種「輕鬆簽帳」的消費模式，加上在銷售員的推介下，往往未認真考慮療程及會籍的實際使用量而「超買」，即一個人很可能參加了數個美容療程，或在未有認真衡量及計算可投入的時間下，參加了多個健體會籍，如瑜伽會籍、健身會籍等。

大家要注意，療程及會籍也會有「到期日」，若未能善用，等於浪費。此外，很多人已習慣「分期付款」的消費模式，往往愈簽愈多，每期費用累積，若未能每月按時繳付，不但不能享受「免息」，反而需要負擔信用卡的高昂利息，最後本息愈積愈高，未能償還。更壞的情況是，若然有關服務供應商一旦倒閉，參加者更是血本無歸。

最近，有財務機構針對女性以名牌手袋做抵押的貸款推廣，在電視上大賣廣告。筆者擔心，若然消費者本身沒有正確的理財模式，屆時很可能會出現以信用卡分期購買過萬元的名牌手袋，之後因「入不敷支」，在供款期還未完時，就要向這新手袋打主意，將之拿去財務機構抵押借款，這樣的理財消費態度，不但無法解決借款人的燃眉之急，反之會雪上加霜。故此筆者建議大家對於「分期付款」的消費模式應該要量力而為，更要避免濫用免息分期及貸款，以免最終弄至債務纏身 。

國際金融財務策劃師學會委員 鄺紫珊