瞞尿頻癌翁保險拒賠

保險索償投訴局去年接獲四百七十九宗有關保險索償的投訴個案，較前年上升一成八，當中涉及保險公司以投保人事前無披露病情為由而拒絕賠償的個案，一名長者購買人壽保險三年後因膀胱癌去世，保險公司卻指他投保前已出現尿頻、尿急等徵狀，卻無向保險公司披露，因而拒絕賠償。保險索償投訴局審議這宗投訴後，認為上述徵狀屬老人家常見毛病，不屬重要病情，裁定保險公司需向受保人作出逾二十八萬元的身故賠償。

四百七十九宗投訴個案主要涉及住院及醫療保險、旅遊及危疾保險等，保險索償投訴局已審結二百七十八宗，其中逾三成三投訴關於保單條款的詮釋問題，兩成六為不保項目的爭議，另有近一成六屬受保人沒披露事實，而不獲賠償的投訴。

在審結的個案中，近半數表面投訴證據不成立，分別有一成九及一成四經索償局處理後雙方達至和解，或維持保險公司決定，僅約百分之五的投訴索償得直，投訴人共可獲二百八十五萬元賠償，當中單一個案的最高賠償額為二十八萬七千元，涉及一名因膀胱癌病逝的年邁受保人。

該名長者購買人壽保險三年後，因膀胱癌轉移逝世，保險公司得悉他投保前六個月已有尿頻及尿急徵狀，卻沒申報，以他沒披露重要事實為由而拒賠。索償局轄下保險索償投訴委員會認為，雖然尿頻等徵狀或與受保人的膀胱癌有關，但醫療報告顯示，他於保單生效後六個月才首次因有關徵狀求診、保單生效後十一個月才確診患癌，故委員會不同意保險公司決定，裁定保險公司需向受保人妻子作出身故賠償。

保單無列病徵存灰色地帶

委員會主席徐福燊指，當局每年接獲的投訴個案，均介乎四百至五百宗之間，由於本港每年確立的保單數目正上升，故投訴亦會增加。他指出，醫療保單上沒可能列出所有需呈報的病症或徵狀，容易產生灰色地帶，故受保人需視乎有關病情會否影響保險公司的核保決定等而作披露。一些如傷風等無關重要的病情便無需披露，委員會作裁決時亦會考慮有關披露要求是否合理。

委員歐之珊補充，市民可考慮是否需就有關病情求醫或作進一步跟進治療等，如一般尿頻理應無需披露，但如尿中帶血則需要，有懷疑可主動向保險公司查詢，一般多披露病情可較有保障，但需注意或令保費增加。

徐福燊指，各類保險條文若中、英文版本有歧義，而保單無指明以何種語文版本為準，則該局會同時審視中、英版本，並以常理及一般慣常解釋去理解作定奪。