不倫不類強積金 小修小補有若無

雖然強積金制度一直備受質疑，惟港府拒絕徹底檢討，只是不斷以「優化」為名小修小補。立法會通過當局提出的決議案，明年六月一日起，強積金最高供款入息上限由二萬元增加至二萬五千元。新安排下，月入二萬元以上的僱員以及他們的僱主，每月合共需額外供款最多五百元。

強積金制度實施逾十年，二萬元的最高供款入息水平一直沒有調整過，今次提高上限無可厚非。不過，這項修訂對打工仔其實意義並不大，因為月入二萬元以下的不受影響，而月入二萬元以上的人士，每個月強積金戶口最多也不過增加區區數百元，對提高退休保障可謂聊勝於無。

除了提高強積金供款入息上限，當局早前亦已調高強積金供款下限，月入低於六千五百元的打工仔毋須供款。此外，為了增加強積金的運用靈活度，當局建議推出恩恤制度，允許供款人在身患危疾、置業、升學、失業等特殊情況下，於退休前可提取部分強積金應急；當局還揚言將實施強積金自由行制度，允許打工仔自由選擇基金管理公司，可惜這項制度醞釀多年，至今難產，莫說全自由行，連半自由行的時間表也要被迫推遲。

強積金制度最為人詬病的是兩大頑疾，一是行政收費高昂，二是回報率長期偏低，兩者密切相關。雖然近年行政收費略為下調 ，但根本問題依然沒有解決。有人計算過，按現行行政收費計，打工仔供款四十年，最終約有一半血汗錢被基金經理吸走。很明顯，強積金制度不倫不類，事與願違，成為基金經理的搖錢樹，對打工仔的幫助卻相當有限。

事實上，強積金制度設計先天不足，後天失調，不論回報如何，基金經理都是旱澇保收，而強積金收益則隨市場波動，隨時淪為大鱷的點心。全球金融海嘯期間，打工仔的強積金戶口損失慘重；去年經濟環境不差，惟強積金回報率卻不升反跌。最近歐債危機深化，股市低迷，強積金投資再一次損手爛腳。

事實證明，單靠強積金無法保障市民的退休生活，無論當局如何修修補補，都無濟於事。在昨日的立法會上，雖然大部分議員支持修訂強積金供款上限，但也乘機表達不滿，直指強積金流弊多多，要求改善退休保障制度。

港人壽命愈來愈長，人口老化問題迫在眉睫，只有推行全民退休保障制度，才是解決後顧之憂的根本之道。香港是富裕社會，政府擁有龐大儲備，完全有能力推行全民退保制度，問題只在於港府肯不肯承擔。

目前，全港只有公務員享有完善的退休保障制度，作為主人的其他打工仔退休後卻全無保障，只能望天打卦。多少長者執紙皮幫補生計，多少長者臨老過不到世，同一天空下，際遇大不同，現在最需要檢討的是整個退休保障制度，而不僅僅是強積金。