強積金如天仙局 退休保障方治本

不經不覺，強積金制度已在香港推行十年。由七十多個團體組成的「爭取全民退休保障聯席」昨日前往政府總部請願，力數強積金的種種弊病，促請當局就強積金成效進行全面檢討及公眾諮詢，盡快建立全民退休保障制度，確保全港長者老有所養。

強積金制度千瘡百孔，早已備受詬病。遠的不提，就說今年首三季，積金局便收到四千多宗有關強積金的投訴，大部分涉及僱主拖欠供款。早前有工會臚列強積金多宗罪，包括僱主可以利用強積金供款抵銷遣散費、基金透明度不足、管理費過高、無法保障家庭主婦及散工的晚年生活等等。

眾所周知，香港的強積金管理費約達百分之二，遠遠高於其他發達地區，打工仔辛辛苦苦供款，到頭來卻被管理費大幅蠶食，所剩無幾。

追本溯源，香港強積金制度的構思源自新加坡的中央公積金，可惜橘越淮而為枳，兩地政府的處理手法有霄壤之別。新加坡政府有魄力、肯承擔，將公積金交由政府的公積金局負責管理，而且保證有百分之二點五至百分之五回報，不足時便由庫房包底。反觀港府設立強積金制度後便袖手旁觀，不僅將投資責任交給私人機構，甚至連監管僱主供款的責任也一併推掉，至今十年仍未有因拖欠供款而被判監的個案，變相鼓勵無良僱主剝削打工仔。

此外，新加坡的公積金由僱主及僱員各供薪酬的百分之二十及百分之十五，總金額相當於個人收入三成半，故可有效保障打工仔的晚年生活；而本港的強積金則由僱主及僱員各供薪酬的百分之五，總金額不足新加坡的三分之一，可以說是做鹽不鹹做醋不酸，根本無法提供退休保障。

有人甚至形容，強積金制度是港府設下的一個「天仙局」，其客觀效果就是肥了基金經理、虧了打工仔，而港府則乘機推卸照顧長者的應有責任。尤其是對即將退休的基層打工仔而言，所累積的供款不但難以保障退休生活，反而令他們被排除於社會福利網外，叫天不應，叫地不聞。

事實證明，強積金制度先天不足，後天失調，無論當局如何修補也無濟於事，治本之計乃在於設立全民退休保障制度。正如爭取全民退休保障聯席指出，當局一味將強積金問題簡化為收費問題、欠供問題及供款上限問題，就好比向傷處塗點藥膏便對重病視而不見，是典型的「鴕鳥」所為。積金局亦不諱言，強積金並非全民退休保障制度，不足以應付人口老化，建議政府就退休保障作全面檢討。

事實上，不少發達地區早就推行全民退休保障制度，雖然也有這樣那樣的問題，但大致上是行之有效的。香港多年前已開始討論老年退休金問題，亦獲得七成民意支持，惟當局一直漠視民意，不斷拖延，至今仍毫無進展。

光景不待人，須臾髮成絲。三十年後，香港的長者人數將會增至二百一十萬，籌劃全民退休保障，改善強積金制度，是為政者不容推卸的責任，港府得過且過，一拖再拖，遲早拖出禍來。