香港金管局對於銀行承做樓按貸款有很嚴格的指引，要求銀行在批出貸款前，在貸款比率和貸款者還款能力上作出嚴格的把關，才可批出貸款。

業主須管理好貸款風險，避免樓價下跌時陷困。

銀行有監管機構去督促；但業主又有誰去督促以避免冒太多風險？答案是沒有。故各位業主要自己做好風險管理，其中一個可行的方法是每半年或一年為自己做一次壓力測試，看看風險有否超出自己可承受的水平。業主要為自己做風險測試，可以從兩方面去評核︰

1.每月還款額佔收入的比例︰雖然在申請貸款時，銀行大多已限定每月還款額不可以高於貸款者收入的五成。若貸款者收入改變、貸款利息變動等，每月還款額佔貸款者收入比率或有所改變。業主需要定時計算自己每月總還款額佔收入比率，一旦發現比率超出五成，應了解問題來源，停止增加貸款、並嘗試延長還款期去降低還款額佔收入比率。

較常出現令還款額佔收入比率改變的因素有，收入出現不穩定，如從事銷售行業的業主，一旦銷售行情轉弱，收入亦有可能下降。申請樓按以外的私人貸款，由於每月要還本付息，令每月還款額增加，令每月總還款額佔收入比率上升。貸款利率改變，如樓按貸款利率或私人貸款利率上升，會令每月還款額上升，令每月總還款額佔收入比率上升。

借貸佔比高易爆煲

2.總貸款額佔樓價的比例︰同樣的道理，雖然在申請樓按時，銀行大多只借樓價的四至六成，但由於貸款者可申請二按或其他私人貸款，總貸款額佔樓價的比率可高達六至八成。較安全的比率應該維持在六成以下，如果貸款額佔樓價比率太高，樓價一旦下跌，出現負資產的風險就太高。