一般大學生畢業後十年，或僅儲夠首期上車，更要開始節衣縮食的供樓生涯。三十出頭的Starman已財務自由，每月收息逾10萬元。出身綜援家庭的他三十歲前賺到人生第一桶金，上車置業，迄今身家已積累到以千萬元計。

傾向低調的Starman，二十八歲起涉足工廈投資，賺到逾倍回報。身家豐厚的他，如今不願高調亮相。

用作放租的工廈單位宜有洗手間及窗戶。

葵涌區是Starman首個投資落腳地。

在大學主修經濟及金融的Starman，畢業後任職大型金融機構，累積不少企業融資的相關經驗，二十八歲時成立公司，涉足工廈投資。那時他看到工廈的呎價相對地低，於是拿出150萬元與別人合資，買入葵涌區一層工廈，再分契拆售，半年便賺逾倍回報。

分契拆售 3年涉17盤

今年已屆三十一的他，過去三年約投資過17個項目，大部分是分契拆售工廈，利潤往往以倍數計。他坦言，要達財務自由的第一步須有穩定的主動收入，從而靠儲蓄累積資金；他有感自己畢業後能加入大型金融機構，薪金增幅比一般人快，花紅可達六位數，加上習慣慳儉，少作投機，儲錢速度更快。

他多年來堅持每月至少將三分之一收入儲起，並用儲蓄的三分之二投資。「初時工作投資都以股票為主，但不會選擇高風險股份，多數買入REITs，如領展房產基金（00823）及越秀房產信託基金（00405），並選擇以股代息。」

他二十七歲那年以六成按揭買入一個600萬元單位作婚後居所，之後將物業加按套現作工廈投資。他隨後申請成為私人銀行的客戶，利用私銀平台借貸成本較低的特點，以槓桿買入債券，提高收益率。

若想提高債券收益，其一方法是買入信用評級較低債券，問題是違約風險較高，他則多以四倍槓桿持有高評級的企業債，買入後將它抵押予銀行，套現資金再買入債券，重複操作。

他指私人銀行可提供約1.6厘的借貸息率，比按揭貸款還要低，以槓桿方式持有債券，扣除利息支出，每年收益率可達約10%。

股樓配置 月收十萬息

他另買入數個細單位，一個讓家人自住，其餘放租。他稱，「我不會將所有金錢投進金融資產，要分散風險，所以買了幾個物業放租。」撇除現持的物業，30至40%資產為債券，10%為股票（不包括房託基金），餘下為現金及房託基金。

他指自己需有足夠流動資金作生意周轉及槓桿債券緩衝，應付債價下跌時補倉需要，但各國推行量化寬鬆，貨幣不斷貶值，令持有現金成本很高，故選擇用部分流動資金買入房託基金，收息之餘，必要時可抵押予銀行，換取現金。

對Starman而言，財務自由是每月被動收入可維持生活，及作資本滾存，跑贏通脹。縱使每月收息逾10萬元，他仍努力經營個人投資公司。