停人幣定存 隨時蝕一成

人民幣定存過去數年可謂賺匯賺息，但人民幣上周突然貶值，在岸價連日累計貶值2.8%，散戶對人民幣匯價前景信心頓失。永隆銀行存款部主管龔志明坦言，貶值初期有存戶提早支取存款，查詢「斬纜」流程的存戶亦增加，但至近日情況已見緩和。

提早取本 逐日計罰息

市民擔心人民幣匯價續貶而萌生「斬纜」之意，本報記者以客戶身份向多間銀行查詢，發現「提早斬纜」不但失去年息，更需繳付罰息或手續費。綜合市場資訊，各銀行收費計算方法不一，大部分均將本金乘以剩餘到期日數及人民幣資金成本計算。

有銀行家表示，銀行資金成本各異，大多按銀行同業拆息釐定，近日離岸人民幣拆息趨緊，昨日短息曾高見7.55厘水平，令銀行的資金成本面對壓力，客戶「斬纜」成本變相增加，倒蝕本金風險大增。

離岸人民幣資金緊絀，昨有銀行向客戶表示，資金成本從本周初約4厘抽高至6.8厘。假設存戶以100萬元人民幣敍造一年期定存，剩餘一個月到期而提早銷單，匯價連手續費總虧損約6.7萬元，即損失5.3%。

若距離到期日仍有十一個月便「斬纜」，匯價連手續費損失更達約11.7萬港元，虧損達9.4%。若存戶堅持敍造至到期，假設一年期年息3厘，而到期時匯價如市場預料跌至每美元兌6.9元人民幣，則賺息蝕匯虧損約9萬港元，較「提早斬纜」虧損少約2.5萬港元。

不少銀行亦就「提早斬纜」設100至500港元不等的最低收費，以永隆為例，該行會收取本金0.25%作手續費，最低收費為500港元，且不獲派息。若客戶的定存尚餘一段長時間才到期，計及「斬纜」成本，應考慮持有到期以賺息，以免「息匯雙失」。

銀行紛加定存息攬客

存戶想了解自己「提早斬纜」的手續費，可參閱當初簽訂的定存單，根據《銀行營運守則》，銀行應就向客戶提供「提前提取存款或提取部分存款可能引致的收費及利息」。

敍造定存者多是風險胃納較低的散戶，龔志明指，突然貶值令存戶「心都離一離」，銀行要加息留錢，但反應未見熱烈。他透露，大多是舊有存戶避免兌回港元錄實際損失而續存，而新客則寥寥可數。

人民幣貶值預期增加，令本港人民幣資金面臨萎縮風險，銀行「排住隊」上調定存年息攬客。建行亞洲再加3個月期息10點子至3.8厘，重新問鼎同期全城之冠；早前落後大市的渣打香港，亦在一周內再度上調半年及一年期存息20點子至3.2厘。