政府預計自願醫保計劃最快於二○一六年推出，以二○一二年固定收費計算，屆時平均每年保費約3,600元，較現時市場上一般醫保貴約9%。面對保費與日俱增，未買醫保人士不妨考慮提早投保，享受平價保單，同時為將來的醫療開支買個保障。

友邦陳榮聲表示，市民若不幸因意外、疾病等原因入院，「住院計劃」便可以減輕投保人負擔。

部分醫療保險計劃（連額外醫療保障）比較

醫療保險的種類繁多，「住院及手術費用保障計劃」、「住院入息保障」、「門診計劃」等令人眼花繚亂。

分定額實報實銷兩類

友邦香港及澳門首席執行官陳榮聲表示，醫療保險可廣義分為兩大類︰實報實銷的醫療計劃及定額賠償計劃，前者以實報實銷為原則，分擔投保人的醫療開支，惟每項收費均設有最高賠償額；後者則以定義疾病、意外作賠償，一旦投保人確認患上指定的疾病或意外，將可獲得定額的賠償。

市民一般較為熟悉「門診計劃」及「住院計劃」，兩者都屬實報實銷的醫保。陳榮聲認為，「門診計劃」可分擔投保人到門診求醫的支出，惟普通科門診收費並不昂貴，未必是市民買醫保的最大考慮。然而，市民若不幸因意外、疾病等原因入院，面臨大額醫療開支，「住院計劃」便可以減輕投保人的負擔。

住院計劃按等級賠償

保柏（亞洲）市場部總監陳慧儀指出，「住院計劃」用以支付昂貴的私家住院費用，包括膳食費、巡房費、手術費等，而保險公司依據不同的病房等級，例如大房、半私家房及私家房等，設定不同的賠償金額。

事實上，投保人實際住院時未必符合「住院計劃」的要求，如買了大房保險，卻住了私家房，額外的醫療開支是否有得賠償呢？陳慧儀表示，轉房會按照投保計劃每項支出的賠償限額賠償，故投保人在投保前，要先考慮個人需要及負擔能力，才決定投保計劃。

陳榮聲亦稱，不少保險公司亦推出「附加醫療保障」，即「住院計劃」的賠償耗盡後，餘下的醫療開支亦可獲賠償，惟保費固然較高。

再者，「住院計劃」的醫保亦設有墊底費及無墊底費。陳慧儀指，不少僱主會為僱員提供醫保，當僱員要索取醫療開支時，可先向公司購買的醫保索償，剩餘金額再選用具墊底費的保險作賠償，而具墊底費的保費亦會較無墊底費的保費便宜。

自願醫保令產品單一

自願醫保計劃最後一輪諮詢已經完結，由於自願醫保提出標準化保單，市面上的醫保產品將可能出現單一化。

陳榮聲指，自願醫保中的十二項最低要求，包括保證續保等細則，令保費加大，同時規範市場上醫療保險的產品，剝奪了市民的選擇權利。