美國加息周期愈行愈近，想今年借到「平錢」，係時候要趁早格價。市場上的私貸計劃多元化，到底哪個計劃才適合你？打算申請私人貸款的你，宜先比較實際年利率、借貸金額及還款期，才能借得精明、還得輕鬆。

銀行私人貸款1萬元計劃

在低息環境下，銀行紛紛推出特低息私人貸款計劃吸引客戶。私貸利率繼續下調，現時私貸計劃的最低實際年利率由1.81至12厘不等，借貸額愈高，息率愈低。

然而，在市面上見到廣告所標榜的最低息率並不是人人享有，因銀行會根據申請人的信貸能力而釐定個人化利率。

建行亞洲「好現金」私貸計劃繼去年推出實際年利率1.99厘的優惠後，今年繼續出擊，貸款額達80萬元以上，還款期一年，實際年利率再調低18點子至1.81厘，每月平息0.14厘，已包括5,600元的現金回贈以及手續費。

星展借貸一分鐘可批

大額借貸優惠對普遍投資者來說似乎未能直接受惠，若以貸款5萬元計算，大部分銀行提供的實際年利率為6至9厘。對比市面上多間銀行，星展定額私人貸款計劃的實際年利率尚算吸引，其5萬元貸款利率低至6.90厘，每月平息為0.18厘。

星展銀行亦提供「一分鐘批核」貸款，客戶只需於網站上載所需文件，聲稱一分鐘得知批核結果，確認後最快一日內放款。

若總利息支出相若，可以考慮一些方便快捷的私貸計劃。大新銀行早前與環聯合作推出EID驗證服務，所有客戶可透過手機應用程式或網上銀行，回答有關個人財務問題後，系統即時連結環聯個人信貸數據庫核實身份，客戶便可以即時獲知貸款的批核結果。

另外，市場上亦有小額貸款計劃。社交借貸平台WeLend.hk推出全港首個超短期小額貸款，貸款額低至3,000元，還款期由十四天至六個月不等，切合想小額貸款的市民需要。

低息稅貸 吸引力不減

雖然交稅的日子過去，惟市場上仍有不少稅貸優惠，低息稅貸仍然非常吸引，以上海商業銀行的「快稅錢」較低，劃一實際年利率1.75厘。

上商推出的「快稅錢」低息優惠至本月底，倘若是公司全新及特選客戶，貸款額由10萬至200萬，還款期6至24個月，實際年利率一律1.75厘。

工銀亞洲提供貸款額最高達月薪12倍或150萬元（以較低者為準），還款期6至24個月的稅貸計劃，設有「利息全免大抽獎」。由即日起至四月底，該行將每月抽出一位幸運貸款人，期內共有六個名額，可獲全數利息回贈，最高利息獎賞為5,000元。

渣打的「稅季分期貸款」計劃貸款額高達月薪9倍或120萬元（以較低者為準），惟最低貸款金額為5,000元。若貸款200,000元，一般客戶可享10%手續折扣優惠，全期0%每月平息，每年手續費為2.2%。