自願醫保計劃最後一輪諮詢延至四月中完結，保險業界批評政府所訂12項最低要求規限過多，最終或令市面上個人住院保險產品單一化，促成純保費競爭，未來擬將醫保戰場轉移至設計更具彈性的危疾保障、住院現金保障及團體醫保。

按照政府目前建議，自願醫保實施後，不符合12項最低要求的個人住院保險將不能再出售。不過，目前市面上有屬實報實銷性質、為投保人住院期間提供每日定額賠償的住院現金保障；以及向特定病症如確診患癌受保人提供一筆過現金款項的危疾保障。由於兩者所賠償的款項都屬於固定金錢利益，故不受必須符合12項最低要求的「標準計劃」規管，可列作補充版的「附加計劃」。

勢轉戰危疾保產品

有保險業人士認為，個人住院保險產品被12項最低要求「框實」，難有突圍而出的設計，估計業界日後將轉投彈性較大的住院現金及危疾保障產品上發展，如近年市面上已有孕婦保險及純癌症危疾保。

友邦香港及澳門首席執行官陳榮聲表示，以該行的特定危疾醫保為例，目標客戶為已購買醫保的投保人，於現有保單上「加碼」，但這類產品以後能否再推出，還看當局如何定性產品性質。若產品屬於附加保障，自然不需符合「最低要求」，但若屬標準計劃，則變為不合格。

另一方面，同樣不受自願醫保限制的團體醫保，陳榮聲相信，會成為未來業務的增長點，友邦香港有計劃推團體危疾保障，讓有意在團體保單之上投購額外保障的個別成員，自行付費買「補充裝」。

向「靈活計劃」埋手

事實上，保險公司可提供保障範圍比「標準計劃」更高的升級版「靈活計劃」。

富衛保險首席市務總監陳汝浩估計，自願醫保若按照政府目前的建議推出，市面上的「標準計劃」將會非常相近及單一化，促成純保費競爭，故部分業界為增加發展空間，將於「靈活計劃」及「附加計劃」上着手，開拓高端或專屬客戶市場。

他預期，該行的醫療及危疾保險業務將會穩步發展，醫保連同危疾保將維持佔該行人壽個人保單數目約三成比例。