中國互聯網金融近年發展速度驚人，表表者是阿里巴巴旗下的餘額寶，與天弘基金合作所推出的天弘增利寶貨幣基金，把用戶網上交易的餘額，撥作小額投資。自去年六月成立以來，在不足一年時間，管理資產規模就已經突破了五千億元人民幣，成為中國最大規模基金。

基本上，網上金融是以量取勝，用戶餘額少至「一百幾十」都可以參與投資，無紙化及不經人手，使得高營運成本的傳統商業銀行模式，很難與之匹敵，網上金融低門檻、高回報的特質，很快廣受內地網民及移動用戶歡迎，傳統銀行為遏止存款流失，不得不以高息利誘存戶。

今年七月，中國銀監發出五個民營銀行牌照，一張發給了騰訊牽頭的微眾銀行，銀行官網在上周日上線，儘管未有金融服務細節，可是阿里巴巴的餘額寶珠玉在前，擁有億多用戶餘額寶與天弘基金，過去年多幾乎顛覆向來受到保護、被視為牢不可破的傳統銀行營運模式；而騰訊旗下QQ及微信，坐擁八億及四億用戶，藉着驚人客戶基礎群，進軍網上金融，仍是教人充滿期待。

天弘的增利寶基金，以收益率五至六厘作招徠，當然是遠比銀行定期存款吸引，亦因此惹起監管當局關注到風險及銀行體系安全的問題，因此，人行曾收緊部分網上金融業務限制，提出建議為單筆轉帳及存款金額設限。可是，今次微眾銀行成立，騰訊找來大批傳統金融機構的高管加盟，在在可見其野心，不在追隨阿里巴巴步伐，組成集腋成裘的貨幣基金，而是希望藉龐大個人電腦及流動用戶端的優勢，打造「個存小貸」業務特色，集結小額存款之餘也同時提供私人信貸服務。

傳統銀行本身最強優勢，是擁有全方位的網點覆蓋，及與企業客戶之間的關係，藉此抵抗虛擬世界，這方面是互聯網金融無法相比的。不過，網上金融崛起，像阿里巴巴這等龍頭企業，擁有龐大的用戶基礎，也掌握了用戶消費特性，是傳統銀行所缺乏之處。而網上金融的另一優勢，是他們的用戶群相對年輕化，像目前騰訊「九五後」用家，即十九歲以下佔整體用戶四成四之多，嘗新及更容易接受新事物，對無紙化服務不太抗拒，這批正是傳統銀行難以接觸，又極想吸納的潛在客戶。

利率市場化，不利貸款規模持續上漲，傳統銀行優勢漸遭削弱，同一時間，互聯網金融卻旭日初升，除騰訊外，內地主要IT巨頭，像搜狐、聯想紛紛表態有意染指網上金融，近日人行官員重申鼓勵金融創新，支持互聯網金融發展，牽頭制訂《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》，施以適度的監管，在即將來臨的一五年，大家好可能看到互聯網金融百花齊放。