私貸開筍價直撼稅貸

上商在八月推出平絕全城的1.88厘「必達錢」私貸產品後，近日放寬新客戶享有該貸息的優惠條款，包括還款期由原來六個月擴至最長二十四個月，及門檻由100萬元降至20萬元，並豁免手續費，貸款額最高可達月薪十二倍或120萬元，推廣期至十月底。

今次上商私貸優惠媲美以低息著稱的稅貸，較今年以1.95厘打響頭炮的建行亞洲的稅貸息率更低。上商產品拓展部主管陳志偉指，該行原計劃十一月推稅貸，現時「睇定啲」，不排除沿用1.88厘年息水平，並指其私貸產品可滿足客戶稅貸需要。

自有資金成本易控制

陳志偉續稱，上商貸存比僅56%，因此有足夠自有資金以較低息率放貸，而優惠貸款量較該行逾600億元客戶貸款總量，比例非常低，不影響公司淨息差及利潤率，而且新優惠主要目的是吸收新的客戶。

上商利用低息私貸一併搶攻稅貸市場，惟同業暫未見減息還擊的舉動。大新銀行（02356）零售銀行產品市務部主管鄧子健指，今年資金成本較去年上揚10點子，因此貸息不會較去年低，該行沒有計劃調整其2.08厘最優惠私貸息率，更不排除大新今年稅貸息率高於兩厘。

星展香港信用卡及私人貸款業務高級副總裁周邦貴表示，銀行業不論私貸或稅貸息率，均沒有太大下調空間。花旗香港亦認為，息率下調空間不會太大。不過，往年稅貸戰的息率往往低於2厘，以去年為例，最低屬永亨信用財務的1.65厘，而信銀國際、工銀亞洲、中銀香港（02388）稅貸息率亦低於1.8厘。

金管警告家庭負債高

金管局昨發表半年度報告指，香港銀行私人貸款在上半年增13.9%，成近期家庭負債上升的主要推動因素之一，家庭負債佔本地生產總值（GDP）比率，在第二季末升至63.6%的歷史新高，加上按揭貸款在三個月以來顯著增加，將加重個人債務負擔。

金管局指出，一旦全球貨幣環境正常化，利率或會大升，並對個人的償債能力造成顯著影響，要求銀行業警愓利率上升對個人貸款造成的影響。陳志偉表示，該行批核私人貸款時，已經落實金管局要求，包括客戶的供款與入息比率不得超過70%。