香港是全球人均長壽地區之一。政府統計處預期至二○四一年，本港男女人均壽命將會分別升至84.4歲和90.8歲。為配合人均壽命上升的趨勢，保險公司近年亦相繼推出可續保至100歲的醫療保障計劃。然而市面上仍有一些續保年齡只可至75歲的醫療保險。因此，大家在落實購買前謹記細閱有關續保的條款。

宜考慮續保至百歲

購買醫療保險的客戶當然都希望獲得終身的醫療保障。不過，市面上部分醫療保障都設有續保年齡限制，當客戶到達該指定年紀時，即使健康狀況良好亦不能續保。

由於現時大部分的醫療保障的投保年齡上限為60至65歲，若市民在發現不能續保時才購買一份全新保單，礙於保險公司承受賠償的風險會提高，屆時所需的保費可能會較為昂貴，甚至有機會被拒保。

因此在選擇醫療保險時，最好考慮可續保至100歲的計劃，才可確保在人生每個階段都可以得到充足的醫療保障。

分辨兩種續保計劃

此外，大家在揀選醫療保障時，亦要留意「每年續保」與「保證續保」的分別。「保證續保」是指不論客戶的身體狀況或索償紀錄，只要客戶繼續繳交保險，保險公司不得拒絕續保，直至指定年齡。

至於「每年續保」的計劃，保險公司則有權要求客戶在年屆某歲數時，提供健康證明或進行身體檢查，或參考索償紀錄才考慮是否予以續保，甚至可能把已存在疾病納入不保事項。不過，「保證續保」並非代表保費永遠不變，因為保費會根據年齡、通脹或其他因素而調整，以確保客戶獲得充裕的保障。

以朋友Thomas為例，他早於40歲時已購買基本住院及醫療保障，但當時未有留意有關續保條款，至今年64歲時才發現該計劃最多只可續保至70歲，而且於65歲後更需每年提供健康證明才有機會獲得續保。由於Thomas的年紀已接近投保年齡上限，加上曾進行大腸手術，即使現在再購買一份全新保單都可能因為過往的病歷而有額外不保事項。

因此大家在選購保障時，應多加留意續保的相關條款。若到年紀較大或身體出現毛病時，才發現現有的醫療保障未有「保證續保」的條款，再轉投其他計劃便可能要繳付更昂貴的保費，或可能無法獲得全面的保障。

保險產品的賠償須受有關保單的條款及不保事項限制。