網上瘋傳的潮文「有多少女人輸給了27歲」又再「翻生」，擊中不少女性的死穴！有女性理財顧問卻高呼「大限」之言是BullShit（廢話），又直指作為女性只要時刻裝備自己，有經濟能力、有事業，咁又使乜驚？不如由理財顧問為姊妹們（絲打）揭示生財大計。

20歲儲定彈藥用作投資

二十來歲，是女性如花似玉的階段，潮文中以「女人一生美麗的巔峰是在27歲」，而「男人一生魅力的開始是在27歲」兩句話道出刺痛女人心靈的「27歲定律」。惟財務策劃師唐德玲卻直言該理論是BullShit，又認為女人只要有經濟實力，便毋須以結婚來換取「長期飯票」。

正徘徊「大限」的中原資產管理高級副總裁黃安盈同意，又認為只要女性時刻裝備自己，便不用再給予自己期限，即使個人仍然單身，但正因具經濟實力，仍可尋覓「Mr. Right」。

考慮月供基金或股票

唐德玲指，二十至三十歲年齡層的女性受制於感性消費，惟收入卻不多，容易入不敷支，成為月光族，故最重要是Budget Control（控制預算），為日後財務自由鋪路，儲定彈藥作將來投資之用，可是一旦借錢消費便可能萬劫不復。此時期其父母大多為五十來歲，亦應趁保險公司尚可承保，為父母購置保險，好讓雙方得到保障。

黃安盈指，不應在用剩資金時方作儲蓄，應甫出糧便立即儲起一部分，建議是薪金的三分之一，以建立恒常儲蓄習慣，而儲蓄的其中一部分可作長線投資，例如月供基金或股票。她的心水選擇是，主打經濟復甦主題的歐洲股票基金。若月供股票，則建議穩健投資者選擇抗跌力強且股息率不俗的本地銀行股及收租股，如恒生（00011）及領匯（00823）；而可承受較高風險的投資者則可留意港交所（00388），靜候牛市三期的來臨。

30歲多元投資分散風險

唐德玲30歲時正值沙士襲港，樓市谷底，她卻放棄買樓上車的機會，毅然豪花手上50萬前往澳洲唸MBA，她笑言，「讀完返嚟好快就搵到第二桶金，更於金融海嘯時置業，但由於太打拚，我在接近40歲才結婚。」

薪金10%購買危疾醫險

本港女性的遲婚個案比比皆是，不少在踏入30歲後方組織家庭、計劃生育以及置業，黃安盈稱，即使婚後生活寬裕，亦不應鬆懈，建議不妨利用私己錢多購置一個物業出租，提高個人保障。

另外，一旦資產已滾存至近100萬水平，便應擴闊資產配置，追求多元化投資分散風險，亦應根據市況適時調整組合。若市況理想，可投放資產組合四成資金於股票、六成於基金；若市況不佳，則可投放兩成資金於股票、八成於基金。以目前的市況，她較看好歐洲、中東、非洲及東南亞市場的股票基金，亦相信巴西股票基金在世界盃前仍有不俗的表現。

由於近年癌症患者年輕化，而三十歲起薪金金額亦逐步提升至富足的水平。

她建議：「癌症的標靶藥藥費高昂，若希望未雨綢繆，可以將約一成薪金購買危疾或醫療保險。」

40歲準備退休保守為上

踏入不惑之年，到達身體健康的分水嶺，也是婦女病「出爐」的高危期，惟同時又要發力籌謀退休金，所以便應更注重風險管理。唐德玲指：「若後生時的投資比較進取，便是時間調較至較平穩的組合，應在組合加入較低風險的投資，如現金及保守型基金等；並調低組合中較高風險投資的佔比，如股票及股票基金等。」

黃安盈補充指，由於此年齡組別人士的資產或已壯大至100萬以上，不妨動用投資組合中三成資金於債券，即使每年僅有約4至5厘的平穩回報，惟因本金甚豐，故已可收穩健增長之效。對資產較少的人士，可考慮債券基金；反之，則可選擇直接投資債券。

轉供年金自製長糧

她認為，仍有月供股票的女士，可轉供年金，「主因年金是自製長糧的計劃，可為自己將來製造穩定退休入息，而真正的年金計劃更可派終身，換句話說，愈長命便愈着數。」以4.75厘年利率計算，由40歲起每月供款5,000元直至50歲，總供款60萬元為例，60歲起每月可領取年金6,000元，假設領至100歲，年金總收入可達近300萬元。

另邊廂唐德玲坦言：「大多數上班族依賴公司醫療福利，惟40歲起不少女性開始出現健康警號，三高問題普遍，若不趕及購買危疾或醫療保險，保險公司有機會不承保或加保費。」黃安盈指，若希望保障家人，大可考慮購買人壽保險，惟投保額介乎10至15%薪金實已足夠，顧及終身人壽保險（Whole Life）含儲蓄成分，入場費較高，故認為定期人壽保險（Term Life）較可取。

投資回報不遜男士

女性事業發展巾幗不讓鬚眉，有調查指全球企業女舵手比例已躍升至12%，而滙豐私人銀行的研究更指，女性營運的投資基金更高於整體平均表現，唔通女人理財真係叻過男人？

準備充分 以防萬一

滙豐環球私人銀行北亞區行政總裁私人滙財策劃環球主管韋浩廉，引述該行研究指，去年首11個月， 由女性營運的投資基金回報率為9.8%，較整體指數高367個基點。「女性的成功主因準備更充分、對自我能力擁有更現實的評價，以及對風險持有不同的看法。」

韋浩廉解釋指，「男性偏向過於樂觀，輕視發生『黑天鵝』事件的可能性；相反，女性則較善於確保凡事都有後備計劃，以防萬一。」

此外，女性亦較少傾向過分自信，她們要求更多深入探究，而且較少會出現以為自己比實際知道得更多的情況。再者，女性明顯較擅長維持策略性原則，其買賣頻率較低，也較少機會作出高買低沽的行為。

他又認為，愈來愈多亞洲家庭意識到他們不可以再忽視女性的才能，白白浪費其商業頭腦。女性不再需要在家庭生活和事業人生中作出選擇，這正是魚與熊掌兩者兼得的情況。