Bella今年三十六歲，已婚，其家人居住澳洲，五年前與哥哥回港發展。父母都已退休，哥哥則已婚並育有3名子女，是家中唯一經濟支柱。為減輕哥哥的財政負擔，Bella承擔起供養父母的責任。任職金融機構的Bella工作繁忙，故和丈夫決定不會生育小孩，二人收入可觀，從不覺得有任何儲蓄或投資的需要，惟目前尚需償還400萬元物業按揭。

一直以來，Bella有丈夫作經濟後盾，因此大部分收入均用於消遣，有剩才作儲蓄用途。直至最近Bella一位同事離婚，Bella才擔心萬一跟丈夫感情有變，其生活或將出現變化。而若果自己突然失業，收入減少，單靠丈夫的收入雖能維持一家生活所需，但Bella仍要供養年邁的父母，這樣會對丈夫造成經濟壓力，生活質素亦會因此降低。

其實，女性不論是否已婚，應該好好管理自己財務，即使婚後亦需同時為自身及家庭作理財安排。

考慮投保及月供基金

自身方面，筆者建議她應為自己的生活設立「安全網」。萬一遇到任何突發事情，生活都不會因此受到影響，又或能夠將影響減至最低。舉例說，如為退休生活作準備，可考慮月供基金計劃和年金計劃，前者以較高風險來換取更大的潛在回報，後者則是低風險、低回報但有保證，兩者相輔相成，能為退休生活作妥善安排。

此外，保險計劃如人壽保險，能有效將投保人的風險轉嫁予保險公司，萬一投保人不幸身故，受保人如Bella父母便能得到生活保障。另住院、危疾和意外保險則能夠為突發的醫療情況作出財政上的保障，甚至提供復康援助。

至於家庭方面，由於Bella目前尚要償還物業貸款，建議考慮遞減式人壽保險計劃，以保障未償還的物業貸款金額，此計劃以每年遞減人壽保額的方式，對沖未償還款項。倘若丈夫不幸身故，Bella亦不必為按揭而擔憂。

最後，筆者亦建議Bella設立家庭帳戶，以應付任何突然的家庭開支，如樓宇維修、家中裝修、家庭旅行等。

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