低息、還款年期特長的政府貸款一直是大學生的「恩物」，但縱使還款年期延長及利率一再調低下，學生拖欠款項的情況仍未有明顯改善。有專家指出，大學生申請貸款時應清楚借貸目的，盡量借得其所，以免日後無力還款，影響財務狀況。

大學生申請貸款時應清楚借貸目的，以免日後無力還款。

一般私人貸款利息由3至5厘不等，相對來說，學生貸款計劃所提供的息率明顯「平一大截」。根據政府公布，現時資助專上課程學生資助計劃及免入息審查貸款計劃的利息分別是1厘及1.395厘，前者利率基本已固定，利息由還款期開始日起計算；後者則採取浮動息率，會將息率定於比發鈔銀行的最優惠利率為低的水平。若最優惠貸款利率有變動，政府會於翌月首日作調整。

由於免入息審查貸款計劃的利率隨時出現變數，貸款人需承受加息風險，按照最新利率來繳付利息。還款期方面，兩個貸款計劃的年期均為十五年，學生可攤分180期（以一個月為一期）歸還，並每季繳款一次。

先使未來錢的心態當然不值得鼓吹，但若為投資增值而貸款，又是否可行？

iBond人債回報穩定

御峰理財資產管理及研究部投資組合經理香敏華指，需視乎學生的投資工具而定，若用來投機則不可取。「如果投資目標為抗通脹，可考慮購買iBond（04218）及人民幣債券，其回報較穩定。iBond為三年期債券，每半年派息一次，保證至少派息1%，由於學生貸款利息僅約1厘，買iBond變相可賺息差。」

提防美國加息風險

衡量是否「抵借」，學生可比較投資工具的風險與回報。她指出，人民幣債息約3厘，每年約有6%回報。但美國若加息，債券價格或下跌，故亦有風險。

她稱，「學生要借得其所，雖然每季還款額只三、四千元，但若剛踏入社會工作，人工低、支出多，未必能定期儲得一定金額，屆時便會輸在起跑線上。」