陳先生︰今年六十歲，剛退休，有100萬現金，加兩個物業單位，一個自住、一個出租，每月收租8,000元。請問我應如何安排，才可令退休生活無憂？

退休人士可為自住物業作財務安排，套取現金改善生活。

答︰由於陳先生已經退休，再沒有收入，積蓄便成為他和太太僅有的依靠。根據陳先生所提供的資料，現時有100萬現金和兩個已供滿的住宅單位，一個自住、一個出租，財政狀況已經算不錯。

對於退休生活的安排，陳先生第一步要做是先了解自己每月生活的必要開支，如衣食住行、醫療費用等。假設計算後，每月要15,000元的話，在扣除現時每月8,000元的租金收入後，每月淨支出要7,000元。明顯地，100萬的現金不可能足夠他們二十年的退休生活之用。所以，要滿足退休生活的需要，陳先生必須向現時自住的單位「打主意」。

安老按揭每月袋錢

如何利用手持物業改善退休生活？有數個方案可以考慮，筆者以前也有提及，其中一個方案是利用現時自住的單位申請安老按揭。

安老按揭是長者將物業抵押給銀行，銀行根據物業的價值和申請者申請提款的年期，每月定時定額向申請者提供年金。舉例說，如果長者今年六十歲，持有物業的價值為500萬，選擇提取款項的年期為終身，每月可收取9,000元。同時，申請者可繼續在物業居住，直至百年歸老。

第二個方案是陳先生把自住的物業租出去，如每月租金15,000元，再租回一個地點較偏遠、質素較差的物業，中間的租金差價可用來填補每月生活的支出。

換購細戶 套取差額

第三個方案是陳先生可考慮將現時的自住物業賣出套現，用當中一部分錢，買回一個地點較偏遠、物業質素較差、面積較細的單位自住。中間物業價格的差額，同樣可用來填補每月生活的支出。

最後，有些人建議不妨將自住物業分間一部分出租賺取租金，一部分留下自己住。筆者不太贊成此建議，因為要將物業分間出租，不想犯法的話，在改動間隔時必須滿足法例要求，成本高、又麻煩。

以上四個方案，筆者認為方案一和三較可取。主要考慮有幾點，一、以盡量減少影響生活為考慮，方案一和三，長者都可在自有物業上居住，不用擔心租樓時被業主迫遷；二、維持有兩個物業在手，「磚頭」有機會隨通脹而升值；三、操作較容易，出錯的機會較小。

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