港人碌卡愈碌愈大，冚卡數時間幾乎是無了期。一項調查顯示，受訪者平均最高卡數結欠為8.26萬元，按年升8%，平均需時二十三個月清還卡數，最極端者更需以十三年找卡數，較去年調查結果多近三年。業界認為港人消費模式難改，「即使獲加人工，也只會簽更多卡」。

拖欠卡數3大陷阱

港人平均簽帳結久及還款時間（資料來源：安信信貸調查）

市民心聲
曾試過忘記找數
李小姐：「我有3、4張信用卡，曾經試過因為唔記得遲了兩個星期先找卡數，要銀行打電話畀我先知！」

怕高息從不欠款
賴小姐：「我未試過拖卡數，因為唔想畀高息。」

反對先使未來錢
蕭先生：「我自己都有經濟能力，唔想先使未來錢，所以無申請信用卡。」

安信信貸一項調查顯示，港人平均每月信用卡消費有上升趨勢，相關金額由○九年的5,530元連年攀升，至一三年的7,070元。雖然受訪者持卡量減少，但最高卡數結欠平均按年升約8%，至8.26萬元，當中更有受訪者曾欠下120萬元。

面對龐大卡數問題，逾七成受訪者仍表示會以信用卡及其衍生工具冚卡數，包括信用卡現金透支、現金套現計劃及卡冚卡。若未能一筆過還清卡數，有25%受訪者會選擇還最低還款額（Min Pay），由於Min Pay利率以複式計算，年息率普遍高逾30厘，以致卡數愈滾愈大。

港人使慣 心癮難改

對於港人每月平均信用卡消費金額按年遞升，第一信用金融（08215）主席冼國林表示，欠卡數者多求助於銀行或財務機構，冀透過私人貸款清還卡數。

消費主義當道與部分港人過度消費有密不可分的關係，冼國林指出，港人多習慣消費，心癮難改，若消費模式一日不改，欠款人只會墮入無底深潭。他舉例說，曾借30萬元予客戶冚卡數，起初該客戶會按時還款，幾近還清卡數，豈料該客戶再度碌爆卡，又要借私貸還款。

該調查續顯示，受訪者平均需時二十三個月才能清還卡數，最高還款紀錄更長達一百五十六個月，即十三年。中大工商管理學院會計與財務高級講師李兆波指出，若欠款人未能透徹了解不同卡數結欠的還款方法，還款期非但無日無之，更隨時還息多於還本。

有受訪者計劃用工作花紅或雙糧支付卡數，李兆波卻指這是處理卡數的其中一個大忌，皆因花紅或雙糧或會浮動，未能確保可清還卡數。冼國林則指，「即使打工仔獲加薪，他們只會再去碌卡」。

普遍求助私貸清數

坊間有不少財務公司以私人貸款助客戶清卡數作招徠，冼國林表示，以該公司為例，私貸佔整體業務的一半，當中有逾八成客戶是為了清還卡數，惟成功還清卡數的例子則寥寥無幾，「十年前，約有五成人能透過借私人貸款成功『搣甩』卡數，時至今日，此比例已大降至最多兩成。」

即使信用卡為部分人帶來「碌爆卡」、「無法清還卡數」，甚或是破產等的潛在風險，城大經濟及金融系副教授李鉅威則為其辯護，「信用卡的確為社會帶來便利，至於所謂的風險，就視乎持卡人的理財能力。」