陳先生︰我大學畢業三年，現有一份尚算穩定和收入尚可的工作。由於私人樓真的太貴、但又想置業，請問是否應該退而求其次去買居屋？

居屋白表申請者眾多，中籤率極低。

答︰陳先生的情況相信和現今不少畢業才幾年的年輕人相若︰收入不算太多、但又未低到有資格申請公屋；面對私人樓動輒超過三、四百萬元，不說每月有否能力負擔樓按供款，先付50萬至100萬元作買樓首期，已差不多是不可能的任務。筆者相信買居屋是唯一令他們較快達成夢想的出路。

須合資格 再靠運氣

不過，並非每個人都有資格買居屋，要有資格買居屋，必需符合房委會所訂下關於申請者入息資產上限的要求。以今年剛完成出售的貨尾居屋為例，家庭申請者的入息限額和資產限額分別為月入40,000元和830,000元；而一人申請者的入息及資產限額定為家庭申請人的一半，即分別為月入20,000元及415,000元。陳先生應先計一計現時自己的收入和資產，是否有資格申請？

有資格了，就去想想抽中的機會。根據慣例，居屋的分配比例為綠表六成、白表四成。由於白表的申請者較綠表的申請者多，所以白表申請者能成功被抽到的機會都不是這樣大。就以剛完成出售的剩餘居屋計劃第七期為例，該期共接獲約14,200份申請書，其中白表申請書約13,200份、綠表申請書約1,000份。當中，365名綠表申請者和467名白表申請者成功購得單位。如果用以上例子去計算，白表的中籤率為2.5%。

不過，這次出售的是居屋貨尾、而且所出售的居屋差不多全位於天水圍。在選擇較少下，其實申請反應已不算踴躍，已經令中籤率可能比正常的情況高。試想想，由於入息資產限額的提高，現時合資格入白表的申請者超過10萬個，如果按照現時政府的計劃，目標每年供應5,000個居屋單位，從芸芸10萬有資格的申請者能中籤的比率約2%。

優質單位恐難負擔

同樣以今年房委會出售剩餘居屋計劃第七期為例，大部分居屋單位的出售價為150萬至200萬元，以七成按揭分二十年來還款，每月還款額約7,000元，對於一個每月收入20,000元以下的個人而言，還勉強可以。不過，今次出售的居屋單位位於天水圍，加上為貨尾單位，售價才相對大眾化。如果下次出售的單位地點較靠近市區，若售價去到300萬元的話，試問一個每月收入不足20,000元的申請者，又如何負擔得起？

讀者如有任何理財置業的疑問希望梁偉民先生解答，歡迎電郵至：property@on.cc