陳同學︰本人剛從香港某大學畢業，找工作接近四個月，但未找到。在學時向政府申請貸款近30萬元，有同學建議申請破產，四年後便可一筆勾銷，請問這個方法可不可行？

本港不少大學生都會借用學生資助貸款。

答︰早前，有媒體報道畢業大專生申請破產風氣有所上升。根據學生資助辦事處的統計，上學年有280名學生貸款人申請破產，較對上一年增加一成七，涉款1,300多萬元。

跟風借錢吃喝玩樂

拖欠貸款畢業生數目增加，除了可能是和經濟大環境未算太理想、畢業生薪酬不太高、畢業生待業時間較以往長有關（令部分畢業生在經濟上可能真的無力償還），相信有部分是由於理財觀念出現問題所致（如陳同學的同學）。

對於部分拖欠貸款的畢業生，首先，他們一開始未必真的有貸款的需要，他們貸款的目的不是為應付學費或基本生活開支，他們申請貸款是出於「人借我借」、「怕蝕底」，把貸款用作投機、吃喝玩樂高消費上，無端端積下了一大堆債務；之後，部分申請人抱僥倖的心態，以為破產後只需「捱」四年，貸款就可以一筆勾銷，從此就可以回復自由身。

先不探討故意申請破產是否有違道德，在理財的角度上，應該慎重留意申請破產後對未來有可能造成的後果。

首先，會否習慣成自然？由於對破產已不再恐懼，這些人會否在未來仍繼續抱着不當的理財心態，如先使未來錢、過度投機、不顧量入為出，最終引發下一次的破產？我相信發生的機會一定不少。

更重要的是，一旦申請破產，絕不可能四年後就好像甚麼都無發生過！一般來說，據《破產條例》的規定，只要債權人或受託人沒有反對，破產人可在破產令頒布當日起計算的四年後自動解除破產。

負面紀錄影響置業

不過，破過產就是破過產，對於這些人，若未來要當公司要職、自己創業、或簡單如申請借貸都可能會有所影響，因為這些人的信貸記錄內有機會留有之前破過產的紀錄。

舉例來說，曾申請破產的人想到銀行申請按揭貸款去買樓，由於信貸記錄中申請人有曾破產的記錄，可能令銀行拒絕向申請人批出按揭貸款，或即使能批出按揭貸款，按揭的成數或利率也會受到影響。所以，對於剛剛畢業的學生，決不應用輕率的態度去對待申請破產一事，自以為四年後又一條好漢，到頭來不但影響自己日後的前途，人生中最簡單的「置業夢」也可能會受到影響。

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