退休無憂儲錢速算法

國際理財顧問及投資集團ipac行政主席Arun Abey綜合了在業界多年的所見所聞及經驗，與該集團的國際傳訊經理Andrew Ford合著了《How Much Is Enough？》，教人找出自己退休後的真正所需資金。

維持收入四分三

Abey指出，若退休後要維持退休前的生活水平，退休後的收入必須維持在退休前收入的75%。若退休前月入1萬元，退休後每月也需要有7,500元的收入，才可保持退休前的生活水準。

接着，就要計算退休時所要擁有的資金。以預備退休的年齡，以及平均壽命加入作考慮，以退休時年薪乘以一個指標（見表），就可得出一個總數，這就是退休之時，需擁有預備作退休金額，做投資滾存。

以一名預備在60歲退休的男士為例，退休前每月收入2.5萬，即年薪30萬元，再乘以指標9，那麼，這位男士在60歲退休之時，就必須擁有270萬元。但這並不代表生活無憂，通脹會侵蝕購買力，若以男士人均壽命77歲為例，這270萬元用於投資，每年回報必須8%，才能讓這位男士可以生活質素不變下活到77歲。

年薪乘不同倍數

有時候，外國經驗不妨也加以參考，如美國《Money》雜誌提供一條方程式，計算一個人需要幾多錢退休，該公式是「年薪」乘以某個倍數，而這個倍數會隨年齡加大，譬如某人年薪5萬美元（約39萬港元），他50歲就應該有30.5萬美元儲蓄（5萬美元乘以6.1），作退休之用。

不過，這個籠統算法惹來不少批評，例如「咁少錢點夠退休用呀？到時唔使供樓？」富達基金專家於是提出另一補充公式，是「每年開支」減去「每年社會保障收入」，然後乘25。因「開支」比「年薪」，更能反映所需退休金。