助洗黑錢英名掃地 監控不力何只滙豐

成立近一百五十年的滙豐控股，是英國以及國際上重量級的銀行，也是港人視為香港一分子的金融支柱，其發展歷史和成就，向來為人所津津樂道，可是近期面對涉及洗黑錢的異常沉重打擊，英名幾乎掃地。

美國國會發表厚逾三百頁的報告，洋洋灑灑，詳列滙控歷年涉嫌助洗黑錢的活動「罪證」，其中可疑資金宗數超過二萬八千宗，主要涉及為毒犯及恐怖分子進行洗錢活動。美國的法院對此案雖然尚未作出裁決，滙控在法理上仍是清白之身，但包括滙控行政總裁歐智華在內的多位高層，已破天荒先後率先致歉、認錯，相關的高層職員更表示會引咎辭職，企圖化解美國方面咄咄逼人的攻勢。

滙控寧願未判先跪，又承諾大幅增加資源，將合規部門的環球支出提升一倍，強化合規部門的監控職能，固然表現出其肯承擔責任的一面，但能否輕易過關，尚難定論。美國對此宗醜聞的處置態度，不在於滙控是否認錯認得快，而是華府如何將案件定性，如果美國政府想殺一儆百，訓示其他金融機構絕不可干犯天條，協助非法組織的資金流轉，滙控隨時會成為祭旗的犧牲品，而且也可能成為監管機構日後針對的目標，動輒得咎。

這次捲入棘手的違規活動，嚴格來說，是滙控過去大舉在全球進行收購後，未有收拾整頓好所購入公司架構和系統的後遺症。從美國國會調查報告披露的資料，滙控對於旗下銀行的客戶包括美國視為敏感身份的人士或企業，其實並非毫不知情，問題在於負責把關的管理層沒有做好本分，也由於滙控為求節省成本，沒有在內部監控上聘用足夠人手，容許漏洞繼續存在，最終闖下大禍。

從滙控以及其他大型銀行的案例可知，即使是國際級數的銀行，原來其內部監控也並非如外界估計般嚴謹，相信令不少人非常失望。在自由市場上，無論是金融業也好，其他各行各業也好，向來重視企業的自律精神，希望大型企業珍惜其得來不易的商譽，由企業本身做好內部監控，監管機構只擔當球證角色，維持市場秩序。可惜這種一廂情願的想法並不見效，一次又一次的大型金融醜聞，無論是次按風暴、衍品監管失誤，不斷削弱公眾對大型金融機構的信心，市場要求加強監管金融機構及其他大型企業的呼聲，必會愈來愈大。

坦白說，遭華府指摘涉及違規並且被判罰的國際金融機構，滙控並非第一家，但涉及可疑洗黑錢宗數之多，相信無出其右。滙控在洗黑錢的醜聞中，成為千夫所指的對象，固然非常不幸，也有很長的手尾需要跟進，其他與此案無關的銀行或金融機構，不宜抱着隔岸觀火的心態，幸災樂禍。

大型企業必須從中吸取教訓，盡快對本身的內部監控制度作出全面檢討，以免成為下一個監管機構追打的對象，畢竟監控漏洞和管理不善等問題，由公司內部處理，總比由監管機構發現，或由傳媒挖出來大肆報道後才改變為佳。