安老按揭幫補晚年生活費

張女士︰本人六十五歲，已退休，沒有任何收入，有一層自置物業，銀行雖有百多萬存款，但擔心會坐食山崩，我應該如何部署，才可令晚年生活更有保障？

答：由政府牽頭的安老按揭計劃推行快將一年，根據香港按揭證券有限公司的統計，截至目前為止約有200宗的申請個案，申請人平均年齡七十一歲。

雖然申請數字未算十分踴躍，但安老按揭計劃總算為長者在理財規劃上提供多一個選擇，因為現今不少長者都會面對類似的情況，就是大部分的資產都是放在自住的物業上，餘下的現金不太足夠支付晚年的生活所需。當然，長者可以將物業賣出套現來換取生活費，但賣出物業後生活費問題雖然解決了，但又會擔心日後可能無家可歸。

每月提款續住單位

對於面對這些問題的長者，安老按揭絕對是一個好選擇。安老按揭的好處是長者在申請計劃後，可以根據物業的價值和提取款項的年期，每月提取固定的年金，直至提取款項年期完結為止。當借款人取得安老按揭貸款後，借款人仍可繼續居住在原有物業安享晚年，直至百年歸老。

而每月可得多少錢呢？以物業價值100萬港元及單人借款計，由最短的十年期至最長的終生年期，每月可領金額由2,000至3,700元。

舉例來說，假設申請者為單人，今年六十歲，物業價值500萬，選擇取款二十年，每月年金$2,400 X 5 = $12,000。

銀行貸款並非福利

不過，長者不要誤會安老按揭計劃是政府給予的福利。這絕對不是，安老按揭計劃是一個純商業運作的計劃。長者會問，錢從何來？計劃的安排是申請者將物業抵押給銀行，銀行每月將年金（根據物業的價值和提取款項的年期而定）發放給申請者，而該筆年金會當成申請者向銀行借的貸款，根據合約訂定的利息一直滾存，直至申請者百年歸老，如果遺產繼承人不打算清還貸款，銀行會將物業出售以償還所有貸款和利息。

長者要留意申請者在參加安老計劃時，還要支付利息以外的費用，如按揭保險費、輔導費、手續費和律師費等。所以長者在決定是否參與計劃前，應先再三想清楚，因中途退出也要支付上述費用。

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