轉移個人帳戶4貼士

近年在積金局及受託人的大力推廣下，成員管理強積金意識日增，並有意整理自己的強積金個人帳戶（又稱保留帳戶）。本欄今期將從鎖定期、實際收費內容及要求門檻方面，講解在轉移強積金個人帳戶時需注意的地方。

一：收費回報皆重要 近年部分受託人調低強積金收費，或提供優惠予轉移個人帳戶的成員。成員應仔細閱讀有關優惠的條款及細則。在注重收費的同時，不要忽視基金表現及受託人提供的服務。

二：優惠或設鎖定期 受託人調低強積金收費或推出回贈基金單位等優惠時，可能會把優惠條件與鎖定期掛鈎。例如要求現行成員或新成員的個人帳戶持有至某一特定年期，方可獲得有關優惠。

開支比率一目了然

三：基金收費逐項睇 基金收費包括受託人收費、基金管理費、法律及核數費用、交易費、基礎基金收費、年費、賣出及買入差價等。因此，成員在閱覽減價優惠時，宜釐清涵蓋的各項收費。

成員亦可留意有關基金的最新基金開支比率（Fund Expense Ratio），該比率計及基金管理費和某類基金的特別收費，強積金基金投資其他基金時所支付的收費等。透過積金局的「收費比較平台」（http://cplatform.mpfa.org.hk），成員比較同類型基金的基金開支比率。

成員若要知道基金收費的具體內容，可在受託人網站查閱強積金計劃銷售文件內的收費表。

四：資金門檻有要求 在要求門檻方面，部分減價或優惠計劃只適用於新客戶，而且對轉入資金數目有門檻要求，例如最少1萬元以上才可享有優惠。強積金產品各有不同的條款及細則，涉及不少專業用語。成員若有任何疑問，不妨致電受託人的客戶服務熱線進一步了解詳情。