金管雙招護銀行防災

【記者李培瑛北京報道】外圍環境充斥不確定因素，金管局推行四大逆周期防風險措施，強化銀行體系。除早前收緊按揭及信貸增長外，當局提高銀行的監管儲備和集體減值準備金比率至1.4%，料銀行公布今年全年業績時可全面反映和達標，並要求海外銀行在港分行（下稱外資分行）妥善安排貸款和資金來源的年期配置，以保持穩定的資金來源。

為了應對外圍經濟下行的風險，金管局近年已開展一系列逆周期的監管措施，包括四度收緊物業按揭貸款審批標準，下調按揭成數等，今年初更揚言將提高銀行的監管儲備要求，四月時更針對信貸增長，要求銀行提交今年餘下時間的業務計劃及資金策略。

料銀行年底均可達標

現時銀行均須符合監管儲備要求，惟因外圍出現眾多不明朗因素，金管局總裁陳德霖在北京表示，每間銀行的監管儲備要求有所不同，整體平均數去年為0.85%，今年則須達到1.4%，他相信基本上全部銀行均可於年底達標，至於明年會否進一步增加，暫未有定案。

金管局最新的逆周期措施，為了防範資金鏈斷裂，由於外資分行的資金來源主要來自母行或同業拆借，若市況逆轉將可能中斷資金供應鏈，金管局已要求外資分行做好貸款與資金來源的年期配置。

憂歐行抽資 市場波動

陳德霖稱，外資分行曾於○八年活躍放貸，惟當時市況出現不穩隨即向其客戶追收貸款或削減透支額度，收緊流動資金，考慮到歐洲等國際形勢出現變化，今年開始要求外資分行的資金來源年期拉近貸款年期，例如一年期貸款以大約一年期資金以支持，不可再每周或每月拆借資金。

被問及美國展開新一輪銀行壓力測試，陳德霖指，由於市場對銀行信心有動搖，美國需要進行大規模壓力測試並公布結果，以重拾市場信心，而香港情況截然不同，陳德霖指，金管局一直持續進行壓力測試，為日常的監管手段。

市場憂慮歐資銀行抽資影響香港資金市場，巴克萊報告指，歐洲銀行重組資金可能需要將5,000億至3萬億歐元的資產去槓桿化，有關銀行於亞洲資金約為5,600億歐元，佔其總資產約5%。

不過，惠譽認為，香港銀行有能力抵禦歐洲情況變壞的主要風險，包括歐洲銀行從亞洲撤走資金，該公司指，香港銀行體系17%資產來自英、美、日本、新加坡及內地的銀行，惟截至今年六月底止，西歐銀行，包括英國銀行在內僅佔港銀總負債8%。

惠譽金融機構團隊主管Sabine Bauer稱，投資者對環球，特別是內地經濟增長信心下跌，使香港銀行面臨一定風險，但相信港銀核心收入及資本水平仍會持續向好，若流動性變得非常緊張，港銀將放緩在內地的發展。

金管局先後四招逆周期措施

‧四度收緊物業按揭貸款審批標準，下調按揭成數等。

‧銀行今年內的監管儲備和集體減值準備金比率整體平均數提高至1.4%。

‧針對信貸增長，要求銀行提交業務計劃及資金策略。

‧要求外資分行作好貸款與資金來源的年期配置。