大學生投保問路

年輕人應何時開始買保險？用多少錢買才適合？今時今日的大學生最精明，除了會當兼職賺取金錢及工作經驗外，更會預早為個人購買保險，不過保險產品林林總總，學生的收入卻有限，到底應如何投保？以下三位大學生分享經驗，並由專家細心教路。

儲蓄壽險更勝定存

Jenny的母親為她買了兩份保險，預算當Jenny投身社會工作後，便由她自己負責供款，其中一份是儲蓄壽險，月供600元，已供款多年。Jenny覺得：「人壽保險是對親人的一種保障，而且我沒有其他投資，這份保險供款滿十年可取回一筆款項，相比將錢儲蓄在銀行更划算。」另一份購買的危疾保險月供300元，供款期達二十年。

這兩份保險都是由母親提議購買，Jenny對於購買的保險計劃及保障範圍認識不多，亦不曾計算儲蓄壽險的回報率，傾向依靠相熟的保險經紀。

趁年輕投保買安心

Queenie當兼職月入10,000元，每月都要為購買的醫療及危疾保險供款共700多元，她覺得要趁年輕買保險，對自己及家人都是一個保障，家人亦有替其購買人壽保險。

危疾保險的供款期長達二十年，Queenie說：「我視之為一種投資，因為供款期完結時可取回部分供款。我亦有其他投資，現每月供款約1,000元購買基金，因此不會考慮再購買儲蓄壽險或投資相連保險。」

經濟支柱需危疾保

Suey四歲的時候，她的媽媽已替其買了一份教育儲蓄保險，月供1,000元，該筆款項現已用來交學費。

Suey很懂得計劃將來，她說：「現時會考慮購買危疾保險，因為當畢業後到社會工作，將成為家庭的經濟支柱，如果不幸患上嚴重疾病，仍可依靠危疾保險的賠償。」她認為，危疾保險可提供一筆過的大額賠償，而部分計劃在供滿後，投保人期間又沒有申領賠償，則可取得一筆款項，故覺得較為可取。

年少好動 宜買意外保

美國萬利理財總裁張佩儀認為，年輕人活躍好動，可考慮購買意外保險；此外，她亦建議應同時購買一份醫療保險，因意外保險只是保障因意外而造成的醫療開支，但疾病所引致的醫療開支則不在意外保險的保障範圍。

愈早投保費用愈低

大學生的收入只靠兼職及零用錢，月供保險會令使費減少，但進邦滙理營業經理譚健賢認為，趁年輕以小額金錢月供保險，可謂除笨有精，他指無論是人壽、醫療或危疾保險，均是按年齡收費，愈早投保，保費便愈低。他亦提醒買保險要留意細節，因為很多醫療保險的保障只針對香港，如果大學生畢業後到外地進修，就可能不受保障。

危疾保可等畢業後

人壽及危疾保險普遍很受投保人歡迎，但張佩儀認為，大多數大學生沒有供樓、債務等負擔，若不幸身故亦不會留下財務重擔給家人，加上他們年紀尚輕，患重病的機會較小，故可待畢業後才購買人壽或危疾保險。

張佩儀認為，儲蓄壽險風險雖低，但回報亦低，大學生可選擇回報更佳的投資。至於投資相連壽險，譚健賢指計劃內的基金選擇較強積金更多，但大學生購買與否要視乎他們對產品的了解，購買後亦應該每半年與經紀檢視基金組合。