村屋有僭建 按揭或遭拒

近年市區樓價不斷攀升，有部分用家見新界物業做價升幅落後大市，遂轉移至該區尋寶，希望能夠覓得一所安樂窩。事實上，新界物業可供選擇的種類繁多，其中200萬元的細價物業適合上車置業人士，亦有每呎做價普遍動輒近萬元的新進物業，適合一眾追求優質生活人士。

另外，由於一般私人屋苑未必允許業主飼養寵物，故該類人士特別鍾情環境清幽及入場費較相宜的新界村屋。不過，新界村屋僭建問題近日成為社會焦點，筆者想藉此機會提醒村屋買家按揭注意事項。

村屋按揭一般較私人物業繁複，原因之一是村屋成交疏落，令市場缺乏參考指標，隨時有機會出現估價不足的情況。有時亦會因為個別村屋的業權及地址不太清晰，需要由銀行職員到場視察環境，又或要取得測量師的估價報告後才可批出按揭貸款。

同時，不是所有銀行均樂意承做村屋按揭，即使銀行願提供村屋按揭，大多都只提供最優惠利率（P）按計劃，甚少提供拆息（H）按揭計劃。

附清拆令 隨時踢契

至於上述提及的村屋僭建問題，屋宇署有權向單位持有人發出清拆令，要求即時清拆僭建物，雖然不是罕見情況，但由於單位附有清拆令，會增加物業買賣時被釘契或踢契的風險，故此銀行在審批按揭程序及條款上都會相當嚴謹，一般不會提供預先批核服務，甚至不會接受申請。

在這種情況下，部分銀行或財務機構會要求律師行發信，要求新業主簽署一份確認信，釐清清拆令的承擔責任，才接受此類按揭申請，不過亦僅屬特殊情況。