以Carmen現時的財務狀況，若加上父母的部分積蓄，應有能力購買300萬元的物業。舉例來說，若父母將積蓄的60萬用作首期，向銀行貸款240萬，分二十年攤還，以現時實質利率約2%計算（P-3%），每月還款額約12,000元，佔Carmen每月收入的30%。當然，低息環境不會永遠持續，我們也要計算加息後的情況，若最優惠利率由現時5%上升至9%，實質利率由2%上升至6%的話，每月還款額將增加至17,000元，佔收入42%，尚算可以接受。不過，有一點Carmen需要注意，就是保險保障有需要在置業後而調整。

Carmen若真的決定置業，必須找理財顧問再計算一次她的保險需要，除了自身的保險，如醫療、傷殘、危疾等保障外，亦應考慮因置業而增加人壽或債務保險，一旦不幸事件真的發生，不但父母的生活費有依靠外，亦可提供足夠金錢以應付供樓的開支。

可購針對按貸保險

人壽保險：如其名，是一份生命的保險，當受保人不幸身故，保險公司會向保單受益人支付所購買的保額，但由於人死後才有保障，這未必完全符合Carmen現時的需要，因為除了身故外，她亦需要在疾病、意外發生時，得到一定的保障。

債務保險：和人壽保險不同，債務保險是一份保障投保人有能力償還某種債務而設的保險。債務保險其中有一種就是針對按揭貸款而設，投保人根據自己所欠的按揭貸款而訂定投保額，投保額會因按揭欠款減少而遞減，令投保者不會過度投保，付出不必要的保費開支。

由於每間保險公司所提供債務保險的條款都不盡相同，例如有些債務保險計劃沒有提供失業保障、有些則有較長期的失業保障、不同保險公司對疾病和傷殘的定義亦有不同，所以建議Carmen在購買前，應先想清楚自己在哪一方面有較大的需要，從而選擇適合自己需要的債務保險計劃。