近年，月供基金計劃在香港非常流行，不少大學生也開始這類型投資計劃。最近，有一位朋友詢問我有關月供基金的問題，原因是某一間保險公司的銷售人員正在向他推介基金投資計劃。有關計劃主要有兩種供款年期，分別是十五年及二十年，每月只需繳付低至100美元的供款金額，便可以自由投資在數十種的基金上，並享有無限次基金調配，毋須繳付基金調配費用及買賣差價。有關銷售人員更向他表示，新興市場基金在未來必定可以跑贏大市，每年能帶來超過10%的回報。但是，當他問及計劃的收費詳情時，銷售人員卻立刻支吾以對。於是，他希望在決定前先詢問我。

細心查閱收費表

當我打開銷售冊子時，立刻翻到收費一覽表，並細心查看，發現有關計劃的收費頗為繁多，每年要付出戶口價值1.2%的行政費用，每年6%的戶口管理費用及每年60美元的計劃費用；假若在計劃完結前希望提早提取供款，供款者更需要付出一定費用，收費主要根據年期而定。心水清的朋友應該會發現計劃的收費高得驚人，因為假設每月供款1,000港元，供款者每年便最少付出大約10%的計劃收費，倘若要計算3.5%的通脹率，每年投資回報便最少要超過13.5%，供款者才能獲得正回報。因此，我立刻勸朋友放棄這個基金投資計劃，並在往後要更加小心留意銷售文件。

貨比三家多交流

不同的基金或者保險公司均會推出類型相近的月供基金計劃，惟當中的收費會有偏差。開展任何投資計劃前必須要小心留意收費及投資年期，其次才是回報，我一貫的選擇方法是先貨比三家，並與家人朋友多作交流，才作出最後決定。