買樓是人生大事,剛畢業的大學生不應急於一時,「大學生剛畢業就想買樓?發夢啦!」雷鼎鳴笑道。他表示,畢業後工作十年才置業是最理想的。他以自己為例,「我人生的第一個物業位於美國水牛城(Buffalo),連車房及地牢,面積約為4,000呎,是美國一般樓房的標準大小。當時售價為110萬元港幣,買家只需付兩成首期便可,但我也要待畢業後工作近十四年,才買得起。」
黐住家人 慳得就慳
數十年前,美國樓價仍算低,雷鼎鳴尚且要儲蓄十四年才足夠置業,那換轉今天以樓價高企見稱的香港,年輕人要置業豈不難上加難?「以香港的情況為例,一個約200萬元的上車盤,三成首期也需60萬元,如果不是父母或上一代補貼,年輕人要儲多久才儲到呢?」
他建議,年輕人在未有能力置業前,不妨與父母同住,節省不必要的開支,好利用這段時期儲蓄。「年輕時,家人黐得就黐。儲了十年、八年錢,有一定的經濟基礎時,才考慮置業吧!」
如果年輕一族渴望獨立,亦可選擇先租後買。曾幾何時,雷鼎鳴與10個同學,合租何文田窩打老道一個3房單位,每月租金1,800元,平均每人只需200元。「其實年輕時,住差點也沒所謂!這階段最重要還是儲蓄!」他說。
低息反常 慎防風險
因此,他建議大學生宜先釐清置業的目的,除非作投資,否則租抵過買。
然而,本港息口低,吸引不少投資者入市,甚至有「買抵過租」的說法。雷鼎鳴重申,年輕人不要被一時的低息優惠哄倒,長遠始終是租好過買。「現時香港的低息現象是反常的,並不會長時間維持於此水平。如果你供了數年樓後,息口才突然上升2厘、3厘,那之後的負擔便會重很多。」他提醒年輕人,供樓要承擔加息的風險,事先須做好風險管理。
其實,無論年輕人想買樓還是買股票,雷鼎鳴還是認為儲錢才是最重要。「大學生要投資,至少也要有『資』才可以投呀!」他說。
每月收入儲起三成
時下不少年輕人雖有儲蓄習慣,但一般存款比例極低。他解釋,年輕一輩預期自己將來的收入會更多,故都抱着「現時儲少,將來儲多」的心態。但對於老一輩而言,儲蓄是為了保障未來的生活。他提醒,香港的平均儲蓄率是32%,故若年輕人每月的儲蓄比例低於30%,那就代表低於平均水平了。「我是個過度儲蓄的人,每個月的薪水,我也會儲起85%。」雷鼎鳴笑稱,這個儲蓄模式淨吃投資回報,也足夠一家生活一萬年。