N：梅小姐（Norma） 劉：劉圓圓

N：現時樓價高企，是否置業的適當時機？而銀行按揭利率創新低，年輕人是否儲足首期便應置業？

劉：現時中小型單位低於200萬元的上車盤仍有大量二手選擇，而年輕人適合置業與否，視乎背後目的而定。如果是買樓自住，現時拆息按揭計劃息率僅約為1厘多，相對於高峰時期的10多厘下降不少，是向銀行貸款置業的好時機，若以成本計算，供樓也的確較租樓便宜。

新界樓上車易負擔

N：應選擇甚麼類型的單位？

劉：因為新樓樓價較高，年輕人多負擔不起，故仍以二手物業為主流，而且其選擇甚多，如新界區200萬元以下的單位，雖然面積較小，但可先「上車」待日後儲足彈藥才換樓。另外，居屋呎價相對較低，年輕人較易負擔。

N：市面上按揭計劃多，應如何選擇？

劉：有超過三十家機構均提供按揭計劃，置業前最好多挑選數家作比較，例如利率、現金回贈及迎新禮品等也應列入考慮因素，尤其是利率，直接影響供款的多少。P（Prime Rate，最優惠利率）及H（Hibor，同業拆息）是市場常用的按揭息率，現時H被廣泛使用。

月供勿超收入四成

N：如「計劃一」及「計劃二」（見附表）我也能應付，應選擇哪一個計劃？按揭成數及每月供款額應設定為多少？

劉：兩個計劃的分別在於按揭成數，「計劃一」按揭成數為七成，首期為45萬元；「計劃二」按揭成數為九成，首期為15萬元。年輕人其實不用擔心九成按揭太多，因為風險不大，反而你要考慮的是，如果你選擇「計劃二」，剩下來的30萬元應如何運用？若能用得其所，如投資於有穩定回報的基金或儲蓄保險，我當然十分鼓勵。但問題是市場充滿很多不確定性，所以在決定按揭成數時，要考慮預留資金的用途、流動現金是否足夠以及日後供款的壓力等。而每月供款額，約佔收入的30至40%為最恰當。