中國去年新增貸款近十萬億元人民幣。中銀監主席劉明康昨日表示,為了防範貸款風險,會要求銀行在六月底前提交風險評估報告。其中針對房產貸款方面,劉明康更罕有地公開表示,銀行遇到炒樓情況,有權不予貸款,顯示銀行將以「閂水喉」為最終手段,以遏止目前高溫不退的樓市炒風。
中國經濟高速增長,人民幣面對升值壓力,熱錢持續流入造成的資產泡沫化,是中國經濟面對最大的挑戰。中央先後推出多項調控措施,樓市升勢表面上收斂,但仍未能真正降溫,銀行對房地產業的貸款風險可能出現急劇惡化,更是內地金融機構的一個計時炸彈。
中銀監上月向央企發出限貸令,並對不計成本投地及圈地不建的發展商不予貸款,已顯示銀行將逐步收緊房產有關貸款。中銀監為進一步減低樓市震盪對銀行帶來的風險,防控措施已由開發商貸款,進一步擴至住房抵押貸款。
劉明康強調中銀監將嚴格區分一套房貸與二套房貸,即是自住及作為投資的貸款,銀行會採取不同的準則,第二套以上的房貸要支付五成或六成的首期,利率應較高,目的就是要令銀行貸款的安全性得到保障,而銀行界更有一個可以共用的炒家黑名單,可以拒絕貸款予炒樓人士。劉明康並沒有說明這個黑名單的確實數目,亦沒有透露不給予貸款的準則,說話語義不清,勢必令房產市場出現多方面的猜測。
中銀監雖然強調繼續支持房地產業,但在這領域裏需要改革及健康發展,而內地針對性地打擊炒樓行為,至今仍未有一套合理的長遠政策出台。本港樓市投資氣氛熱烈,銀行對個人投資物業的貸款申請都有嚴格的審批機制,而稅局對炒樓人士所得利潤,亦會追收所賺取的利得稅。
內地要壓抑樓市炒風,銀行對所謂炒樓行為拒絕借貸,可收到立竿見影的功效,但亦反映銀行未有一套完善的科學化的評核準則,以評核貸款人的資格,只是根據黑名單全面停批貸款,則容易走向另一個極端,影響物業市場的正常交易,樓市炒風可能急速降溫,但並不代表樓市健康發展。