雋達理財分行主管及首席顧問吳偉鈿認為，隨着本港強積金踏入十周年，強積金總資產愈滾愈大，打工仔更需要管理好自己的強積金帳戶。

一拿起基金報表，相信打工仔最重視就是基金回報。不過，若希望作更仔細比較，可參考市面上評級機構所提供的資料，比較同類型基金的成績。

吳偉鈿提醒，計劃成員最好按三至五年表現作分析，才可了解該基金是否有穩定增長的回報。

以下說明的就是基金報表的七項重點。

‧投資目標評估需要

每種強積金基金都設有不同的投資目標，究竟是以穩健為主，還是以賺取較高回報作為目標？投資者可從中評估這些目標是否切合其需要。

‧資產總值無關表現

基金是否愈多人選擇愈好？「總資產值」愈大，代表基金規模愈大及受歡迎程度愈高，卻未必代表該基金表現愈好。滙豐的恒指基金為現時最「疊水」（資產值最大）的積金成分基金，據理柏截至上月二十五日的數據，在29隻港股基金中，排名僅位列中游。

‧比較回報檢驗成績

基金「年度回報」反映基金該年平均回報，讓投資者可與銀行存款利率或其他投資產品作比較，而「期內回報」則指期內的「年度表現」，會列明基金由成立至今的年度回報，投資者從中了解基金每年回報的變化。

‧平均成本回報更真

強積金以月供定額投資，遇上跌市時，基金可購入更多單位，在升市時買入較少單位，最終拉勻投資成本，故基金報表大多包括以平均成本法計算的該年平均回報以供參考。由於數據只是以簡單計算，故並不代表該基金的實際回報，不過相對於「年度回報」，平均成本法回報仍較真實。

‧風險標記反映波幅

「風險標記」是顯示強積金基金風險水平的指標，一般而言，風險指標愈高，代表基金的波幅愈大，風險水平亦愈高，但該指標會因應市況而變動，因此要緊記不時檢閱最新的基金風險資料。

‧FER睇清基金開支

強積金收費包羅萬有，如管理費用、基金營運費、保證費等隱藏收費，部分可能較基金管理費為高，故參考基金開支比率（FER）可全面審視基金開支成本。

‧十大資產考抗跌力

計劃成員從基金十大持股及投資組合分布，可大致掌握基金經理的投資取向和調配能力。吳偉鈿稱，投資組合分布可讓計劃成員獲知該基金期內的資產變化，最重要是留意基金經理在跌市的策略，從中可了解他們對消息的敏感度及應對能力。

積金報表七大重要資料

1 投資目標

2 基金資產值

3 基金年度回報及期內回報

4 平均成本法回報

5 風險標記

6 基金開支比率（FER）

7 投資組合分布及十大資產