派神秘顧客測試

金管局在通函中指出，由於自我評估及額外匯報僅反映銀行本身的觀點，故建議引入神秘顧客計劃，以主動方式從客戶角度評估銀行執行守則的情況。

今年起，金管局會聘用調查機構進行神秘顧客計劃。在決定神秘顧客測試的範圍及次數時，金管局將會參考銀行自我評估的結果及其他相關資料。金管局不會以神秘顧客測試的調查結果，作為銀行整體遵守守則的水平，但結果可顯示潛在問題，並促使金管局考慮跟進，而且業界可分享其中好壞的做法。

要求每年自我評估

自我評估方面，金管局要求銀行將每兩年一度進行的自我評估，改為每年進行。作為過渡性安排，下一次銀行自我評估覆蓋時間為○八年六月一日至○九年十二月三十一日，銀行須於今年三月底前提供自我評估報告。

據先前的自我評估，大部分未能符合守則的個案主要涉及第一章（銀行與客戶關係）及第二章（帳戶與貸款）。鑑於這兩方面較易引來客戶投訴，故銀行必須高度關注，一旦有違反這兩章守則的情況，應盡快知會金管局。此額外匯報可利便金管局及時監控銀行改正，及有助銀行加強遵行守則所需的措施。