本文重點
熱錢持續流入，令本港銀行體系「水浸」，但無抵押私人貸款者未能受惠。金融海嘯至今，本港失業率及破產數字飆升，私貸風險溢價因而被扯高，即使銀行同業拆息早已「浸軟」至不足1厘，個別銀行的私貸息率反而增加逾三成，而且銀行為防私貸呆壞帳增加，更實施多項措施，包括收緊貸款額度、還款期數及提早追收欠款，過往拖數二至四周，銀行始會跟進，現時提早至一周即着手處理。
加強風險管理避壞帳
自去年九月開始，資金不斷湧入香港，並且「浸軟」銀行同業拆息，三個月拆息由年初0.9507厘下跌至僅0.3457厘，顯示銀行資金成本減輕，但因風險增加，私貸利率沒有跟隨下調。星展香港零售銀行業務總監王潔鳳表示，該行是以風險分層收取不同利率。
以貸款額50萬元計算，滙豐分期萬應錢去年收取實際年利率為2.38至3.44%，今年則為3.16至3.95%。至於渣打香港的分期貸款，以貸款額30萬元、還款期四十八個月計算，去年收取年利率為7.29%，今年已調高至8.53%。
銀行除審慎借出無抵押貸款外，放貸後亦會加強規管，避免淪為壞帳。金管局資料顯示，今年首季銀行合共委託追數公司追收94,811宗欠款，按年大增28%，其中一個原因是銀行更早處理拖欠貸款。
建行亞洲董事兼執行副總裁郭佩芳表示，批出貸款前會留意貸款者的職業穩定性，批出貸款後，當「聞」到有問題出現會盡早跟進。她表示：「以前可能遲還款十五天或三十天才開始追收，現在七天後就要馬上處理。」
銀行以低息搶客似乎局限於按揭市場。郭佩芳表示，私貸「高回報來自高風險」。她舉例說：「如果銀行借出1元，申請人若是申請私人貸款，銀行付出的資金是完整的1元，但假如是按揭貸款，只需3毫子。」