SUN熱辣：騙徒吼年尾 假放貸呃中小企

內地收緊銀根，中小企面對融資困難，臨近年尾都急需現金周轉，但須慎防墮入騙局。內地騙徒以三招行騙，最常用的一招是假扮境外金融財團代表，利用跨境結算的時差，先用空頭支票存錢入銀行戶口，在支票未被「彈票」前搵客融資，伺機盜取或複製客戶的提款卡，再瘋狂提款。深圳近日便有十名疑犯落網及被起訴，涉案金額以百萬港元計。香港中小型企業國際投資交流協進會指，曾有香港會員中招，年關臨近將是騙徒覓食良機，提醒港商小心，以免血本無歸。

深圳市人民檢察院近日落案起訴多名疑犯，同時公布犯罪集團三招行騙新手法。第一招是騙徒以提供融資貸款為藉口，物色急需資金的中小企商家，然後派人冒充境外金融財團代表，成功與中小企商家簽訂合約後，訛稱承諾借出巨額資金，但商家需額外支付一成二至一成八的「保證金」等手續費，才能借得有關款項。

要求港商簽借款意向書

冒充境外金融財團代表的騙徒，首先會要求借款的香港中小企商家簽署借款意向書，以個人名義在內地銀行開設戶口及銀行卡，用來接收貸款，然後藉口需調查該商家的信貸資料，取走其銀行卡，然後更改資料，加入另一個香港銀行戶口，日後在櫃員機查帳時，即會顯示香港銀行戶口資料。然後，騙徒在香港存入「空頭支票」，利用支票戶口及兩地銀行結算的時差，在支票未被「彈票」前，帶中小企商家到內地櫃員機查詢結餘，中小企商家見到銀行戶口有大筆存款，信以為真，即支付手續費等費用，騙徒取款後即逃之夭夭。

第二招是藉開設「共管帳戶」套現。騙徒要求中小企商家在內地開一張附信用卡功能的銀行卡，帳戶共同管理，該卡由中小企商家保管，密碼則由騙徒保管。稍後，騙徒要求中小企商家一起到櫃員機修改密碼，伺機竊取卡資料，複製假卡。當貸款的企商存入保證金後，騙徒即利用假卡在境外購物，然後拿到當舖典當套現。

第三招是「互相驗資」。騙徒存入空頭支票，然後帶中小企商家到櫃員機「驗資」，取得中小企商家信任後，騙徒要求中小企商家同時在其信用卡存入款項供「驗資」。中小企商家存入款項之後，騙徒即利用假信用卡在境外如澳門購物套現，再帶回內地分贓。

「內地騙徒嘅手法層出不窮，真係好難防範！」香港中小企聯合會主席劉達邦稱，內地近期對資金出入的管制十分嚴格，由於借款時毋須抵押，中小企在緊急關頭，常向中介人借款，以解決短期的資金周轉困難。由於報案手續繁複，他指就算有中小企中招，也未必會向內地執法單位求助。

「做到似層層真嘅一樣」

香港中小型企業國際投資交流協進會會長趙志雄亦指，內地騙徒手法高明，「做到似層層，好似真嘅一樣！」以致有會員上當受騙。他指臨近年尾，商家都要找數，是騙徒活躍高峰期，建議中小企遇到財政需要，應該透過律師行辦理手續，以策安全。

趙志雄又指，律師會查核貸款人的身份證、住址、公司背景等資料，有關的律師費用只是「一千幾百」。而全國人大代表蔡素玉認為，中、港兩地警方可集中力量，打擊有組織、規模較大的跨境罪行，她會向內地當局反映，加強保障港商利益。