兩年前一場金融海嘯，令全球爆發信貸危機。資料顯示，去年九月至十一月間，信保局錄得美國、英國、德國三大國家付款困難個案，合共有三十二宗，其中美國付款困難個案涉及金額較前年同期上升近一成三。因環球經濟存在不明朗因素，對本港出口商的未來有重大影響。

規條多多 隱藏可怕條款

信保局為減少本港出口商接受海外定單時的損失，接受各出口商投保，若買家因財困「拖數」、拒絕提貨，甚至破產，信保局都會賠償高達九成的保險金。出口商以為有信保局提供投保服務即可無後顧之憂，但其實受保規條多多，分分鐘得不償失。

本報綜合業界反映，揭發信保局所提供的投保，至少有三個缺陷。第一是不為個別客戶投保，「中小企要幫襯信保局，規限多多，唔可以只為個別風險較大嘅客戶投保，而係要全部客戶都要投保，我哋啲中小企邊有咁多錢投保？」香港中小企會會長佘繼泉稱，因信保局門檻高，不少出口商因此而卻步。他於一年前已向該局反映，惟至今未見改善。

第二是條款冗長且繁複，職員不會清楚講明條款，隨時令出口商損失慘重。經營電子業務的出口商林先生，就因此而損失五十萬元。林先生去年初替海外定單投保時，該海外客戶因拖數曾被信保局截停保單，所以他向信保局查詢是否受保，「職員只話：『可以照做，但一切風險你自己承擔。』」

林先生認為風險不高，與海外客戶做買賣，豈料近日得知，信保局的合約內隱藏可怕條款，令他損失慘重。他說：「條款列明有保單被截停紀錄，出口商之後的貨款都要用來扣數。」林先生質疑信保局從未向他談及或提供該些又多又繁複的條款內容，他正設法追討。

第三是訂定保單的風險比例率、保費和賠償額方面都欠缺彈性，中小型企業聯合會主席劉達邦說：「金融海嘯時，收唔到貨款風險或者高啲，保費可能高啲，賠償額可能少啲，但經濟好咗，該局儲備多番，係咪可以研究減啲保費，同提高賠償額呢？」

基於向信保局投保限制甚多，不少中小企索性向外面的保險公司投保，劉達邦稱該會四百個可使用信保局服務的會員中，只有約八十間有向信保局投保。

不負責任 議員力促徹查

對於出口商指摘的三宗罪，信保局表示，基於保密法，未能透露保單細節。發言人強調，出口商在投保前會收到該局的綜合保障保單樣本，詳列條款細節。而按個別情況，信保局可考慮承保個別買家的出口定單，並根據內部機制設定保單條款，因風險不同，客戶有不同的保費率。

法律界人士黃國桐提醒市民，但凡簽署任何文件、合約，必先查詢當中所有附帶條款，以防萬一，若有商人認為信保局誤導而有損失，可透過訴訟解決。

立法會議員李慧琼表示，信保局做法不負責任，當局要徹查事件，並且清楚向商戶解釋合約條文，對冗長又繁複的條款，職員在必要時應以口頭解釋，以保障小商戶利益。