按揭貸款借出銀碼比較大，而供款年期亦相對地長，一般貸款機構在批核時，首要是評估「借款人還款能力」，當中考慮借款人之因素包括：（1）未來能否還款；（2）過去借貸之還款記錄；（3）銀行戶口處理之紀錄等。

貸款機構在批核過程中都會計算「供款佔入息比率」（DTI）、壓力測試、查核借款人在「正面信貸資料庫」內之紀錄，及盡量了解借款人主要往來銀行之戶口紀錄，以確保借款人未來有能力並願意償還按揭貸款。

一般而言，貸款機構最想吸納入息固定兼且自動轉帳出糧之人士，無論薪金高低與否，因為基於其穩定性，而且批出之按揭條款亦會較佳，故此貸款機構會要求借款人提供三至六個月出糧戶口紀錄及提供最近一年的稅單。

不過，無論借款人收入如何穩定，貸款機構同時亦要計算DTI，一般來說，貸款機構會以借款人「供款佔入息比率」為50%內作為貸款上限。

任何負債均會「扣分」

貸款機構亦會因應借款人處境，而對DTI作出調整，假設借款人月入7,000元，如批出之DTI為50%，借款人僅3,500元作為日常生活開支，貸款機構會認為風險較高或會考慮將按揭條款之優惠減少。

另申請人必須注意的是，其所有負債亦需納入計算有關供款佔入息比率，因此任何負債均可成為貸款機構在審批按揭貸款時「扣分」的原因，隨時影響置業計劃。