財務公司借貸多次超出金管局規範，但奈何財務公司不受金管局規管，因此金管局只能借助銀行，為銀行提供更全面資料，希望銀行正視違規「二按」問題，對財務公司產生阻嚇作用。

金管局將違規二按資料全面給予銀行，對財務公司不會構成阻嚇作用，但對銀行及借款人造成影響。若所有銀行統一以調高息口作懲罰，屆時或使更多人向財務公司申請「二按」，因他們認為最大代價只是提高「一按」息口，相反現時銀行無既定準則，在不知要承擔甚麼後果下，對客戶有一定阻嚇作用。

若銀行向客戶追收「一按」貸款，而客戶未能及時清還，只能投向財務公司，將「一按」貸款轉為財務公司接管，反而令財務公司生意有所增長，但卻令借款人大大增加供樓負擔。

由於一手新盤的「發展商二按」並不包括在此類違規「二按」，因為「發展商二按」是先取得銀行同意，對新盤成交不會構成影響。二手方面，財務公司的「二按」息口是18厘或以上，借款人通常在失去預算而面臨撻訂時，才會向財務公司申請「二按」，這類買家只佔少數，對整體樓市未會有太大影響。

分級處罰視乎風險

當局必須考慮種種因素及所帶來的影響，從而制訂一套可行的方案。首先，當局可將違規「二按」分為不同級別去處理，第一類是「二按」後仍處於物業估值五成或以內，第二類是「二按」後處於物業估值七成或以內，第三類是「二按」後處於物業估值七成以上，每一類有不同罰則，視乎風險而定；其二，銀行可就違規「二按」而設計另類貸款產品。

利嘉閣按揭代理董事總經理 黃詠欣