銀行拒絕開戶情況引起金管局關注，該局本月初與銀行高層舉行會議，要求銀行檢討開戶程序，避免採用「一刀切」的方式評估客戶風險，並增加透明度。有零售銀行分行主管稱，已即時採取臨時措施應對，包括所有拒絕客戶申請個案需向營運中心匯報。

金管局月初與銀行高層舉行會議，關注銀行拒絕開戶情況。(資料圖片)

籲勿「一刀切」避險

消息指，近年反洗黑錢及反恐融資的合規要求上升，銀行中止了許多涉及相關高風險的戶口，引發大量向金管局、消委會甚至壓力團體的投訴。金管局遂要求銀行審視其處理手法，於五月五日舉行研討會，指銀行符合反洗黑錢要求，同時亦可向涉及相關風險的人士提供服務，意味銀行在反洗黑錢與提供服務之間應取得平衡，而非「一刀切」的避險模式。

金管局發言人回覆本報查詢時表示，當局有定期安排不同類型的座談會及工作坊，並不時邀請銀行的管理層參與，以確保銀行了解其監管要求。由今年一月至四月底止，金管局共收到53宗有關開戶的投訴。

彈性處理 防洗黑錢

銀行界人士稱，銀行處理開戶時，一般對於個別敏感職業或相關人士會特別嚴格甚至拒絕提供服務，包括政治、賭場、兌換店、麻雀館及珠寶行業等，因為相關職業可能涉及洗黑錢的風險會較高。

金管局要求銀行做到有效反洗黑錢之餘，同時可以彈性處理提供客戶服務的風險接受程度，例如對象客戶並非洗黑錢而僅屬高風險人士等，若最終仍未能開戶，必須向客戶清晰解釋原因，不可以直接諉過於反洗黑錢風險或金管局，若中止客戶帳戶亦需予其充足時間轉換銀行，並增加開戶程序的透明度。

有港銀零售分行主管稱，近日已落實臨時措施應對金管局要求，旗下分行所有拒絕客戶開戶個案，均需向營運中心匯報及存檔，以備金管局查詢，未來亦要應要求檢討開戶程序。

事實上，銀行是舉報可疑交易的主要行業，據聯合財富情報組資料，去年接獲的可疑交易個案按年增13%至3.71萬宗，逾八成來自銀行。