住屋是必須的，但置業卻非必要！只是近年樓價飛升，不論是否必要，總有一群年輕人嚷着要上車，趁快做有樓階級，以免他日趕不上樓價升幅。但是，上車的風險有幾高？你又知道幾多？

買樓置業是不少人的夢想，但必須注意上車的潛在風險。

風險一：樓價突然插水

按美聯物業數據，十大藍籌屋苑之一的沙田第一城，過去一年以實用呎價計爆升約20%，現時一個建築面積395呎單位，最平叫價320萬元，建築及實用呎價分別為8,101元及11,268元。

回看歷史，沙田第一城該類細單位於一九九七年的成交價約216萬元，二○○三年沙士時狂瀉至79萬元即有交易，二○○八年二月雖回升至175萬元，惟同年秋季次按危機加劇，雷曼爆煲前有單位僅以126.5萬元轉售。所以說樓價跟股市一樣有周期，而今趟的升市由○八年年底起，樓價滑落會是何時？

風險二：供樓負擔暴漲

為控制風險，金管局要求供款人的供樓佔入息水平不超過五成，而銀行更會進行壓力測試，假設按揭利率上升3個百分點時，申請人的供款佔入息比率不可超過六成，惟新居屋及第二市場居屋買家不受此限制。

在樓價急升下，供款佔入息比重已逼近五成的警戒線，今年二月為49.5%（以最優惠利率按揭計算）及48.5%（以拆息按揭計算）。但三年前同期數據僅40.3%及41.6%，○八年十一月時更跌至僅28%。

風險三：息口走勢不穩

目前的按揭利率約2.15厘（最優惠利率（P）5.25厘減3.1厘），若樓價400萬元，還款期為25年，七成按揭，每月供款額為12,073元；若按揭利率升至4厘，供款額則跳升至14,779元；若升至6厘，供款額更高達18,040元。莫以為高息是很久以前的事，○六、○七年時滙豐銀行的最優惠利率約7至8厘，把P減3厘，按揭利率也達4至5厘。而九八年一月時的P利率更達約10厘，今趟的低息期則由○八年底開始，已維持逾七年。

香港加息與否一般會視乎美息走向，如今除了美國聯儲局外，無人能預知息口走勢，置業人士應預留較多首期，以免供樓不成，最終被銀行收樓變賣資產。

風險四：雜項開支頗多

買樓有多項開支，以首次置業購入300萬元單位為例，除了最低一成的首期外（30萬元），還包括1%經紀佣金（3萬元）、律師費（約5,000元）、釐印費1.5%（4.5萬元），裝修及傢俬費（最少料約10萬元），再加上水、電、煤費等按金，300萬元樓價的初期支出總數已近50萬元。

若打算買樓作婚後自住，則另要預留結婚擺酒、婚紗攝影以至度蜜月等開支，這又動輒數十萬元，為控制以上的支出，置業人士必須預留較鬆動資金，這樣日後供款才較為輕鬆。