俗語有云：「男人三十一枝花」。不少男士在此年齡階段，仍在尋覓另一半，惟年僅三十出頭的康宏理財聯席董事卓啟雄（Franky）卻已是兩女之父。現時兩歲九個月大的長女在過去兩年農曆新年已儲得約15,000元利是錢。

卓啟雄（右）為女兒籌劃的投資計劃，以穩定收息為主。

卓啟雄女兒「利是」投資大計

他笑言，「目前她已有個人的兒童戶口，亦有投資儲蓄保險以抗通脹，今年再添六個月大的幼女，相信每年可為『利是錢基金』額外貢獻約8,000元『收入』。」

Franky稱，「初一至初四我們都忙得不可開交，因為會去勻親戚、朋友、公司拜年，長女每年可以(才豆)得約7,000至8,000元利是錢，今年再添一名成員，預計今年總共可(才豆)得約15,000元。」他太太更早在一三年已為長女開設兒童理財戶口，培養其儲蓄習慣，為表公平，今年也會為幼女獨立開一個兒童戶口。

額外供款 靈活性大

惟他留意到，「在低息環境下，長女的銀行存款僅具約0.5厘利息回報，為免被通脹蠶食本金，每年便抽出6,000元利是錢，投資年期為二十年的儲蓄保險，貪其享每年3.5厘派息保證，近年派息亦具5厘左右，息率視乎保險公司業績而定，顧及美國即將進入加息周期，儲蓄保息率有望受惠上揚。目前每月供款約500元，但以年繳方式付費，計及複式效應，預計女兒二十歲時便可取得約18萬元，屆時會任其自由決定用途。」

此外，部分儲蓄保可接受額外供款，豁免任何手續費，靈活性較大。

月供教育基金穩陣

值得留意的是，「儲蓄保的壽險比例大多僅佔約1%，所以需要為女兒另外添置保險，再者預計日後可取用的18萬元遠不夠其讓女兒到海外升學，故個人會月供5,000至6,000元教育基金。」

另他又認為，小朋友風險承受能力低，所以利是錢並不適合太高風險的投資，即使其他方式，如月供基金或股票的潛在回報或許比儲蓄保為高，惟同時卻意味着更高風險，故未有考慮進行相關投資。