朋友Candy的家傭近日確診患上第三期乳癌，不但需要進行手術，更要接受化療及定期覆診。由於Candy只為其家傭購買了勞工保險，並未有購買醫療保險，她正為該筆突如其來的財務負擔而煩惱。其實要避免有關煩惱並不難，一份周全的家傭保險就可令僱傭雙方都可獲得較佳的保障。

涵蓋其他醫療開支

雖然很多僱主都知道要為外傭購買勞工保險，但勞工保險只會在外傭因工受傷或身故時作出賠償。萬一外傭在受聘期間患病，醫療開支需由僱主承擔，而金額隨時比預期大。

現時市場上不少家傭保險，在工傷補償以外，都會涵蓋住院、門診、手術及緊急牙科費用，可減輕僱主需為外傭負擔的醫療開支。

不過，在選購前，大家宜細心留意有關保障項目是否設有「墊底費」。部分家傭保險或會要求僱主先自行承擔一部分的醫療開支，餘額才由保險公司作出賠償。

筆者建議大家可選擇未有或低「墊底費」的保障計劃，以獲得更充足的保障。

換家傭可轉受保人

Candy仍然十分擔心︰「那當我更換家傭時，豈不是又要重新為她申請一份保單？那實在是太麻煩了！」。其實有些保險公司會容許僱主轉換保單受保人。

當然，僱主必須在更換家傭時盡快通知保險公司，才可為新聘用的外傭提供周全的保障。

除了一般的醫療保障，僱主亦可考慮為家傭購買嚴重疾病保障。一旦外傭患上嚴重疾病，如中風、癌症、或腎衰竭等，有關保障可更有效為僱主分擔大額的醫療開支。

值得注意的是，市場上有部分家傭保險或會設有等候期（一般為保險生效日期起計十四天），若外傭在這段期間身體不適而需接受治療，有關開支將不獲保險公司承擔。因此，筆者建議大家選擇不設等候期的家傭保險，避免出現保障真空期。

註：保險產品須受有關保單的條款及細則約束。

AXA安盛首席財產保險業務總監 利偉德