SUN MONEY：畢業生理財 學懂創富

減債為先 控制開支

六福金融財富管理業務總監及尊尚客戶服務主管施維認為，不少畢業生未賺錢已經「一身債」，例如定期償還學生貸款、卡數等，因此必須以減債為先。「部分大學生欠缺危機意識，以為收入增加，支出可隨之增長，甚至任意碌卡導致欠下巨額卡數。」

他表示，畢業生薪金有限，必須建立個人理財系統，把握投資機會。「以月入1萬元為例，可考慮以5,000元作日常開支、家用及娛樂，2,000至3,000元為儲蓄，餘下資金可作長、短線投資。」

硬性儲蓄 累積本錢

對於沒有儲蓄觀念的畢業生來說，頓時要儲蓄似乎難以持之以恒。耀才證券市場研究部經理植耀輝認為，畢業生可透過銀行的「零存整付」計劃，先強迫自己養成儲蓄習慣，存夠一定金額才投資。

即使有儲蓄習慣，但偶爾支出也會超出預算，出現入不敷支的情況。故施維建議，畢業生宜分別開立儲蓄戶口及流動資金戶口，每月存入儲蓄戶口的錢作不動資產，實行「當個儲蓄戶口透明」。

人幣定存 利息較佳

香港銀行的港幣活期儲蓄利息低，回報率近乎零，有何辦法令資金增值？施維稱，人民幣定期存款利率較高，一般有2.5厘，另可嘗試在內地銀行開立人民幣存款戶口，利息收入較本地銀行高。

月供投資 新手之選

除儲蓄外，不諳投資的新手也可選擇月供基金或股票作投資，每月供款額最低月供1,000元，並可規律地在資產價格高時購入較少的單位，而價格偏低時，令所購買的單位增加，長遠可將成本拉勻。

在月供股票及月供基金中，施維指月供基金或交易買賣基（ETF）可取，因基金包含多隻股票，能分散個別股票所帶來的風險。

他表示：「選擇基金要留意其近5至10年的回報，以及比較在同儕中的表現，能否長期跑贏。建議買入盈富基金（02800）或恒生H股ETF（02828），可以緊貼市況進行投資。」

設止蝕位 平衡風險

施維稱，短線投資風險高，建議投資新手特別注意止蝕位，一般在買入價後下跌15%作止蝕位，避免「輸到入肉」，同時不要把全部資產投入高風險投資，建議高、低風險投資比例各佔一半。

畢業生投資大搜查：Anthony︰想買盈富 攻守皆宜

「我今年畢業，月薪萬三元，日常使費及家用都用去一半，餘下資金平均分配在儲蓄及投資上。過去一直有儲蓄習慣，而且學費靠父母及獎學金幫補，沒有還學生貸款及卡數問題。剛進職場，月入開始穩定，想同時嘗試高、低風險的投資，打算買入盈富基金 （02800） ，跟恒指走勢有保障。亦會投放小量金額於牛熊證或窩輪，希望十年內可以買樓結婚。」

Amy︰儲錢升學 短炒股匯

「我去年畢業，目前月薪分配會是日常開支及儲蓄六四分帳，雖然一向有留意港股市場，但沒有投資經驗的朋友指教，所以一直不敢入市。我打算五年內可以到外國報讀碩士課程，故每月約要儲6,000元，希望儲夠30多萬元。由於需要的資金屬短期開支，所以暫不考慮長線投資，最多短炒股票或外幣。」