筆者經常聽到朋友說：「不投資就等於賺了錢。只需要努力儲蓄便可達到目標。」這個類似的概念亦經常出現在筆者腦海，但只局限於百貨公司出現大減價的時候。

筆者亦會有購物的衝動，但一個類似的概念就會在腦中響起：「不去逛就是省了錢！」下一個想法就是：「不如我把預備可能花費的錢儲起來，又或用作投資為這筆金額增值，那不是更划算！」再一下個想法是：「賺了！」我知道這是一個很「阿Q」的想法，除非你真的能夠每次都把錢拿去投資，要不然錢只是原封不動，沒有增長。

錢存銀行 回報有限

與其以任何理財或投資理論作反駁，不如讓我們作一條簡單的數學題：假設我們每月扣除所有必須開支後剩下5,000元，將這5,000元存放在銀行儲蓄戶口不作任何投資。銀行存款利率近乎零，但假設有1%增長，從二十五到六十歲儲蓄三十五年，一共約250萬元，看起來挺不錯的。但這250萬究竟能提供一個怎樣的退休生活呢？

假設人均壽命八十五歲，換言之有二十五年退休生活。再假設六十歲後平均通脹率3%，退休後每月會有現值1,900元可用金額直至人生終點。這是你努力三十五年所期望的結果嗎？

假設强積金以每年5%作滾存，1,900元加上每月2,500元强積金儲蓄，退休後每月約有4,400元生活金額。辛辛苦苦努力賺錢三十五年，原來只是食不飽，亦不會餓。

如果可以用這5,000元作一個有保證回報的儲蓄計劃，假設回報率每年有4%，六十歲時每月可得金額便約5,700元。如果願意承受較高風險以換取更大潛在回報，則可以考慮一些基金儲蓄計劃。假設回報率平均每年有8%，六十歲時每月可得金額約為11,000元。若選擇基金儲蓄計劃，則需要注意計劃條款和可供選擇的基金數目，以及選取基金之風險。

總括而言，「種瓜得瓜，種豆得豆」，懂得將種子放在適當土壤，澆水施肥，再加上適度的陽光，才能好好發芽。我們的資產也一樣！

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